Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 994 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 110,46 € | 5 110,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 486 € / mois | 14 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 520 € | 1 073 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 850 € | 1 018 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 994 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 468,23 € | 36 857,29 € | 969 531,77 € |
| Année 2 | 25 401,72 € | 35 923,80 € | 944 130,05 € |
| Année 3 | 26 370,82 € | 34 954,70 € | 917 759,23 € |
| Année 4 | 27 376,90 € | 33 948,62 € | 890 382,33 € |
| Année 5 | 28 421,39 € | 32 904,13 € | 861 960,94 € |
| Année 6 | 29 505,67 € | 31 819,85 € | 832 455,27 € |
| Année 7 | 30 631,37 € | 30 694,15 € | 801 823,90 € |
| Année 8 | 31 799,99 € | 29 525,53 € | 770 023,91 € |
| Année 9 | 33 013,23 € | 28 312,29 € | 737 010,68 € |
| Année 10 | 34 272,68 € | 27 052,84 € | 702 738,00 € |
| Année 11 | 35 580,25 € | 25 745,27 € | 667 157,75 € |
| Année 12 | 36 937,68 € | 24 387,84 € | 630 220,07 € |
| Année 13 | 38 346,90 € | 22 978,62 € | 591 873,17 € |
| Année 14 | 39 809,90 € | 21 515,62 € | 552 063,27 € |
| Année 15 | 41 328,68 € | 19 996,84 € | 510 734,59 € |
| Année 16 | 42 905,43 € | 18 420,09 € | 467 829,16 € |
| Année 17 | 44 542,33 € | 16 783,19 € | 423 286,83 € |
| Année 18 | 46 241,67 € | 15 083,85 € | 377 045,16 € |
| Année 19 | 48 005,84 € | 13 319,68 € | 329 039,32 € |
| Année 20 | 49 837,33 € | 11 488,19 € | 279 201,99 € |
| Année 21 | 51 738,70 € | 9 586,82 € | 227 463,29 € |
| Année 22 | 53 712,61 € | 7 612,91 € | 173 750,68 € |
| Année 23 | 55 761,78 € | 5 563,74 € | 117 988,90 € |
| Année 24 | 57 889,18 € | 3 436,34 € | 60 099,72 € |
| Année 25 | 60 099,72 € | 1 227,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 994 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.