Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 942 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 586,36 € | 58 586,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 534 € / mois | 167 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 400 € | 10 737 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 563 € | 10 191 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 897,49 € | 360 138,83 € | 9 599 602,51 € |
| Année 2 | 355 731,13 € | 347 305,19 € | 9 243 871,38 € |
| Année 3 | 369 045,12 € | 333 991,20 € | 8 874 826,26 € |
| Année 4 | 382 857,41 € | 320 178,91 € | 8 491 968,85 € |
| Année 5 | 397 186,63 € | 305 849,69 € | 8 094 782,22 € |
| Année 6 | 412 052,18 € | 290 984,14 € | 7 682 730,04 € |
| Année 7 | 427 474,09 € | 275 562,23 € | 7 255 255,95 € |
| Année 8 | 443 473,18 € | 259 563,14 € | 6 811 782,77 € |
| Année 9 | 460 071,10 € | 242 965,22 € | 6 351 711,67 € |
| Année 10 | 477 290,22 € | 225 746,10 € | 5 874 421,45 € |
| Année 11 | 495 153,81 € | 207 882,51 € | 5 379 267,64 € |
| Année 12 | 513 685,99 € | 189 350,33 € | 4 865 581,65 € |
| Année 13 | 532 911,74 € | 170 124,58 € | 4 332 669,91 € |
| Année 14 | 552 857,07 € | 150 179,25 € | 3 779 812,84 € |
| Année 15 | 573 548,88 € | 129 487,44 € | 3 206 263,96 € |
| Année 16 | 595 015,16 € | 108 021,16 € | 2 611 248,80 € |
| Année 17 | 617 284,83 € | 85 751,49 € | 1 993 963,97 € |
| Année 18 | 640 388,00 € | 62 648,32 € | 1 353 575,97 € |
| Année 19 | 664 355,86 € | 38 680,46 € | 689 220,11 € |
| Année 20 | 689 220,11 € | 13 815,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 942 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 994 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 390 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 795 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 563 € (2,5%).