Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 942 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 117,49 € | 51 117,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 901 € / mois | 146 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 400 € | 10 737 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 563 € | 10 191 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 942 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 744,23 € | 368 665,65 € | 9 697 755,77 € |
| Année 2 | 254 081,55 € | 359 328,33 € | 9 443 674,22 € |
| Année 3 | 263 775,09 € | 349 634,79 € | 9 179 899,13 € |
| Année 4 | 273 838,44 € | 339 571,44 € | 8 906 060,69 € |
| Année 5 | 284 285,74 € | 329 124,14 € | 8 621 774,95 € |
| Année 6 | 295 131,61 € | 318 278,27 € | 8 326 643,34 € |
| Année 7 | 306 391,24 € | 307 018,64 € | 8 020 252,10 € |
| Année 8 | 318 080,47 € | 295 329,41 € | 7 702 171,63 € |
| Année 9 | 330 215,65 € | 283 194,23 € | 7 371 955,98 € |
| Année 10 | 342 813,82 € | 270 596,06 € | 7 029 142,16 € |
| Année 11 | 355 892,62 € | 257 517,26 € | 6 673 249,54 € |
| Année 12 | 369 470,37 € | 243 939,51 € | 6 303 779,17 € |
| Année 13 | 383 566,13 € | 229 843,75 € | 5 920 213,04 € |
| Année 14 | 398 199,67 € | 215 210,21 € | 5 522 013,37 € |
| Année 15 | 413 391,53 € | 200 018,35 € | 5 108 621,84 € |
| Année 16 | 429 162,96 € | 184 246,92 € | 4 679 458,88 € |
| Année 17 | 445 536,06 € | 167 873,82 € | 4 233 922,82 € |
| Année 18 | 462 533,85 € | 150 876,03 € | 3 771 388,97 € |
| Année 19 | 480 180,10 € | 133 229,78 € | 3 291 208,87 € |
| Année 20 | 498 499,59 € | 114 910,29 € | 2 792 709,28 € |
| Année 21 | 517 517,98 € | 95 891,90 € | 2 275 191,30 € |
| Année 22 | 537 261,97 € | 76 147,91 € | 1 737 929,33 € |
| Année 23 | 557 759,20 € | 55 650,68 € | 1 180 170,13 € |
| Année 24 | 579 038,47 € | 34 371,41 € | 601 131,66 € |
| Année 25 | 601 131,66 € | 12 280,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 942 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 050 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 795 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.