Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 741,59 € | 71 741,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 399 € / mois | 204 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 440 € | 10 778 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 513 € | 10 230 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 511 943,09 € | 348 955,99 € | 9 468 556,91 € |
| Année 2 | 530 574,39 € | 330 324,69 € | 8 937 982,52 € |
| Année 3 | 549 883,76 € | 311 015,32 € | 8 388 098,76 € |
| Année 4 | 569 895,84 € | 291 003,24 € | 7 818 202,92 € |
| Année 5 | 590 636,20 € | 270 262,88 € | 7 227 566,72 € |
| Année 6 | 612 131,43 € | 248 767,65 € | 6 615 435,29 € |
| Année 7 | 634 408,90 € | 226 490,18 € | 5 981 026,39 € |
| Année 8 | 657 497,14 € | 203 401,94 € | 5 323 529,25 € |
| Année 9 | 681 425,64 € | 179 473,44 € | 4 642 103,61 € |
| Année 10 | 706 224,96 € | 154 674,12 € | 3 935 878,65 € |
| Année 11 | 731 926,80 € | 128 972,28 € | 3 203 951,85 € |
| Année 12 | 758 564,04 € | 102 335,04 € | 2 445 387,81 € |
| Année 13 | 786 170,71 € | 74 728,37 € | 1 659 217,10 € |
| Année 14 | 814 782,02 € | 46 117,06 € | 844 435,08 € |
| Année 15 | 844 435,08 € | 16 464,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 980 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 976 €.