Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 030 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 569,93 € | 51 569,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 273 € / mois | 147 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 802 440 € | 10 832 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 763 € | 10 281 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 030 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 910,50 € | 371 928,66 € | 9 783 589,50 € |
| Année 2 | 256 330,46 € | 362 508,70 € | 9 527 259,04 € |
| Année 3 | 266 109,77 € | 352 729,39 € | 9 261 149,27 € |
| Année 4 | 276 262,23 € | 342 576,93 € | 8 984 887,04 € |
| Année 5 | 286 801,98 € | 332 037,18 € | 8 698 085,06 € |
| Année 6 | 297 743,85 € | 321 095,31 € | 8 400 341,21 € |
| Année 7 | 309 103,16 € | 309 736,00 € | 8 091 238,05 € |
| Année 8 | 320 895,84 € | 297 943,32 € | 7 770 342,21 € |
| Année 9 | 333 138,43 € | 285 700,73 € | 7 437 203,78 € |
| Année 10 | 345 848,11 € | 272 991,05 € | 7 091 355,67 € |
| Année 11 | 359 042,66 € | 259 796,50 € | 6 732 313,01 € |
| Année 12 | 372 740,59 € | 246 098,57 € | 6 359 572,42 € |
| Année 13 | 386 961,14 € | 231 878,02 € | 5 972 611,28 € |
| Année 14 | 401 724,19 € | 217 114,97 € | 5 570 887,09 € |
| Année 15 | 417 050,49 € | 201 788,67 € | 5 153 836,60 € |
| Année 16 | 432 961,51 € | 185 877,65 € | 4 720 875,09 € |
| Année 17 | 449 479,56 € | 169 359,60 € | 4 271 395,53 € |
| Année 18 | 466 627,78 € | 152 211,38 € | 3 804 767,75 € |
| Année 19 | 484 430,23 € | 134 408,93 € | 3 320 337,52 € |
| Année 20 | 502 911,89 € | 115 927,27 € | 2 817 425,63 € |
| Année 21 | 522 098,61 € | 96 740,55 € | 2 295 327,02 € |
| Année 22 | 542 017,33 € | 76 821,83 € | 1 753 309,69 € |
| Année 23 | 562 696,01 € | 56 143,15 € | 1 190 613,68 € |
| Année 24 | 584 163,58 € | 34 675,58 € | 606 450,10 € |
| Année 25 | 606 450,10 € | 12 388,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 030 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 343 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.