Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 080 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 827,00 € | 51 827,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 052 € / mois | 148 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 806 440 € | 10 886 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 013 € | 10 332 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 080 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 141,34 € | 373 782,66 € | 9 832 358,66 € |
| Année 2 | 257 608,26 € | 364 315,74 € | 9 574 750,40 € |
| Année 3 | 267 436,35 € | 354 487,65 € | 9 307 314,05 € |
| Année 4 | 277 639,39 € | 344 284,61 € | 9 029 674,66 € |
| Année 5 | 288 231,71 € | 333 692,29 € | 8 741 442,95 € |
| Année 6 | 299 228,09 € | 322 695,91 € | 8 442 214,86 € |
| Année 7 | 310 644,05 € | 311 279,95 € | 8 131 570,81 € |
| Année 8 | 322 495,51 € | 299 428,49 € | 7 809 075,30 € |
| Année 9 | 334 799,16 € | 287 124,84 € | 7 474 276,14 € |
| Année 10 | 347 572,17 € | 274 351,83 € | 7 126 703,97 € |
| Année 11 | 360 832,46 € | 261 091,54 € | 6 765 871,51 € |
| Année 12 | 374 598,71 € | 247 325,29 € | 6 391 272,80 € |
| Année 13 | 388 890,12 € | 233 033,88 € | 6 002 382,68 € |
| Année 14 | 403 726,80 € | 218 197,20 € | 5 598 655,88 € |
| Année 15 | 419 129,50 € | 202 794,50 € | 5 179 526,38 € |
| Année 16 | 435 119,80 € | 186 804,20 € | 4 744 406,58 € |
| Année 17 | 451 720,23 € | 170 203,77 € | 4 292 686,35 € |
| Année 18 | 468 953,93 € | 152 970,07 € | 3 823 732,42 € |
| Année 19 | 486 845,10 € | 135 078,90 € | 3 336 887,32 € |
| Année 20 | 505 418,90 € | 116 505,10 € | 2 831 468,42 € |
| Année 21 | 524 701,27 € | 97 222,73 € | 2 306 767,15 € |
| Année 22 | 544 719,30 € | 77 204,70 € | 1 762 047,85 € |
| Année 23 | 565 501,06 € | 56 422,94 € | 1 196 546,79 € |
| Année 24 | 587 075,63 € | 34 848,37 € | 609 471,16 € |
| Année 25 | 609 471,16 € | 12 450,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 080 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 077 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.