Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 080 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 295,38 € | 49 295,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 380 € / mois | 140 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 806 440 € | 10 886 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 013 € | 10 332 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 080 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 438,77 € | 420 105,79 € | 9 909 061,23 € |
| Année 2 | 178 779,44 € | 412 765,12 € | 9 730 281,79 € |
| Année 3 | 186 434,42 € | 405 110,14 € | 9 543 847,37 € |
| Année 4 | 194 417,17 € | 397 127,39 € | 9 349 430,20 € |
| Année 5 | 202 741,72 € | 388 802,84 € | 9 146 688,48 € |
| Année 6 | 211 422,73 € | 380 121,83 € | 8 935 265,75 € |
| Année 7 | 220 475,42 € | 371 069,14 € | 8 714 790,33 € |
| Année 8 | 229 915,74 € | 361 628,82 € | 8 484 874,59 € |
| Année 9 | 239 760,28 € | 351 784,28 € | 8 245 114,31 € |
| Année 10 | 250 026,34 € | 341 518,22 € | 7 995 087,97 € |
| Année 11 | 260 731,96 € | 330 812,60 € | 7 734 356,01 € |
| Année 12 | 271 895,97 € | 319 648,59 € | 7 462 460,04 € |
| Année 13 | 283 538,02 € | 308 006,54 € | 7 178 922,02 € |
| Année 14 | 295 678,55 € | 295 866,01 € | 6 883 243,47 € |
| Année 15 | 308 338,93 € | 283 205,63 € | 6 574 904,54 € |
| Année 16 | 321 541,37 € | 270 003,19 € | 6 253 363,17 € |
| Année 17 | 335 309,15 € | 256 235,41 € | 5 918 054,02 € |
| Année 18 | 349 666,42 € | 241 878,14 € | 5 568 387,60 € |
| Année 19 | 364 638,42 € | 226 906,14 € | 5 203 749,18 € |
| Année 20 | 380 251,54 € | 211 293,02 € | 4 823 497,64 € |
| Année 21 | 396 533,13 € | 195 011,43 € | 4 426 964,51 € |
| Année 22 | 413 511,92 € | 178 032,64 € | 4 013 452,59 € |
| Année 23 | 431 217,65 € | 160 326,91 € | 3 582 234,94 € |
| Année 24 | 449 681,53 € | 141 863,03 € | 3 132 553,41 € |
| Année 25 | 468 935,99 € | 122 608,57 € | 2 663 617,42 € |
| Année 26 | 489 014,91 € | 102 529,65 € | 2 174 602,51 € |
| Année 27 | 509 953,55 € | 81 591,01 € | 1 664 648,96 € |
| Année 28 | 531 788,73 € | 59 755,83 € | 1 132 860,23 € |
| Année 29 | 554 558,89 € | 36 985,67 € | 578 301,34 € |
| Année 30 | 578 301,34 € | 13 240,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 080 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 806 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 844 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.