Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 930 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 055,80 € | 51 055,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 715 € / mois | 145 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 440 € | 10 724 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 263 € | 10 178 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 930 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 448,91 € | 368 220,69 € | 9 686 051,09 € |
| Année 2 | 253 774,95 € | 358 894,65 € | 9 432 276,14 € |
| Année 3 | 263 456,80 € | 349 212,80 € | 9 168 819,34 € |
| Année 4 | 273 508,02 € | 339 161,58 € | 8 895 311,32 € |
| Année 5 | 283 942,69 € | 328 726,91 € | 8 611 368,63 € |
| Année 6 | 294 775,49 € | 317 894,11 € | 8 316 593,14 € |
| Année 7 | 306 021,56 € | 306 648,04 € | 8 010 571,58 € |
| Année 8 | 317 696,67 € | 294 972,93 € | 7 692 874,91 € |
| Année 9 | 329 817,21 € | 282 852,39 € | 7 363 057,70 € |
| Année 10 | 342 400,16 € | 270 269,44 € | 7 020 657,54 € |
| Année 11 | 355 463,17 € | 257 206,43 € | 6 665 194,37 € |
| Année 12 | 369 024,55 € | 243 645,05 € | 6 296 169,82 € |
| Année 13 | 383 103,31 € | 229 566,29 € | 5 913 066,51 € |
| Année 14 | 397 719,21 € | 214 950,39 € | 5 515 347,30 € |
| Année 15 | 412 892,70 € | 199 776,90 € | 5 102 454,60 € |
| Année 16 | 428 645,08 € | 184 024,52 € | 4 673 809,52 € |
| Année 17 | 444 998,44 € | 167 671,16 € | 4 228 811,08 € |
| Année 18 | 461 975,73 € | 150 693,87 € | 3 766 835,35 € |
| Année 19 | 479 600,69 € | 133 068,91 € | 3 287 234,66 € |
| Année 20 | 497 898,07 € | 114 771,53 € | 2 789 336,59 € |
| Année 21 | 516 893,52 € | 95 776,08 € | 2 272 443,07 € |
| Année 22 | 536 613,70 € | 76 055,90 € | 1 735 829,37 € |
| Année 23 | 557 086,17 € | 55 583,43 € | 1 178 743,20 € |
| Année 24 | 578 339,76 € | 34 329,84 € | 600 403,44 € |
| Année 25 | 600 403,44 € | 12 265,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 930 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 993 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.