Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 930 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 515,65 € | 58 515,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 320 € / mois | 167 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 440 € | 10 724 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 263 € | 10 178 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 483,62 € | 359 704,18 € | 9 588 016,38 € |
| Année 2 | 355 301,81 € | 346 885,99 € | 9 232 714,57 € |
| Année 3 | 368 599,70 € | 333 588,10 € | 8 864 114,87 € |
| Année 4 | 382 395,32 € | 319 792,48 € | 8 481 719,55 € |
| Année 5 | 396 707,26 € | 305 480,54 € | 8 085 012,29 € |
| Année 6 | 411 554,87 € | 290 632,93 € | 7 673 457,42 € |
| Année 7 | 426 958,14 € | 275 229,66 € | 7 246 499,28 € |
| Année 8 | 442 937,95 € | 259 249,85 € | 6 803 561,33 € |
| Année 9 | 459 515,83 € | 242 671,97 € | 6 344 045,50 € |
| Année 10 | 476 714,16 € | 225 473,64 € | 5 867 331,34 € |
| Année 11 | 494 556,18 € | 207 631,62 € | 5 372 775,16 € |
| Année 12 | 513 065,98 € | 189 121,82 € | 4 859 709,18 € |
| Année 13 | 532 268,55 € | 169 919,25 € | 4 327 440,63 € |
| Année 14 | 552 189,80 € | 149 998,00 € | 3 775 250,83 € |
| Année 15 | 572 856,64 € | 129 331,16 € | 3 202 394,19 € |
| Année 16 | 594 296,99 € | 107 890,81 € | 2 608 097,20 € |
| Année 17 | 616 539,80 € | 85 648,00 € | 1 991 557,40 € |
| Année 18 | 639 615,08 € | 62 572,72 € | 1 351 942,32 € |
| Année 19 | 663 554,02 € | 38 633,78 € | 688 388,30 € |
| Année 20 | 688 388,30 € | 13 798,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 930 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 166 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 188 €.