Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 231,80 € | 49 231,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 187 € / mois | 140 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 400 € | 10 872 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 688 € | 10 319 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 217,58 € | 419 564,02 € | 9 896 282,42 € |
| Année 2 | 178 548,77 € | 412 232,83 € | 9 717 733,65 € |
| Année 3 | 186 193,88 € | 404 587,72 € | 9 531 539,77 € |
| Année 4 | 194 166,34 € | 396 615,26 € | 9 337 373,43 € |
| Année 5 | 202 480,16 € | 388 301,44 € | 9 134 893,27 € |
| Année 6 | 211 149,95 € | 379 631,65 € | 8 923 743,32 € |
| Année 7 | 220 190,97 € | 370 590,63 € | 8 703 552,35 € |
| Année 8 | 229 619,12 € | 361 162,48 € | 8 473 933,23 € |
| Année 9 | 239 450,94 € | 351 330,66 € | 8 234 482,29 € |
| Année 10 | 249 703,76 € | 341 077,84 € | 7 984 778,53 € |
| Année 11 | 260 395,57 € | 330 386,03 € | 7 724 382,96 € |
| Année 12 | 271 545,22 € | 319 236,38 € | 7 452 837,74 € |
| Année 13 | 283 172,23 € | 307 609,37 € | 7 169 665,51 € |
| Année 14 | 295 297,08 € | 295 484,52 € | 6 874 368,43 € |
| Année 15 | 307 941,13 € | 282 840,47 € | 6 566 427,30 € |
| Année 16 | 321 126,55 € | 269 655,05 € | 6 245 300,75 € |
| Année 17 | 334 876,54 € | 255 905,06 € | 5 910 424,21 € |
| Année 18 | 349 215,28 € | 241 566,32 € | 5 561 208,93 € |
| Année 19 | 364 168,00 € | 226 613,60 € | 5 197 040,93 € |
| Année 20 | 379 760,93 € | 211 020,67 € | 4 817 280,00 € |
| Année 21 | 396 021,55 € | 194 760,05 € | 4 421 258,45 € |
| Année 22 | 412 978,41 € | 177 803,19 € | 4 008 280,04 € |
| Année 23 | 430 661,32 € | 160 120,28 € | 3 577 618,72 € |
| Année 24 | 449 101,37 € | 141 680,23 € | 3 128 517,35 € |
| Année 25 | 468 331,00 € | 122 450,60 € | 2 660 186,35 € |
| Année 26 | 488 383,99 € | 102 397,61 € | 2 171 802,36 € |
| Année 27 | 509 295,63 € | 81 485,97 € | 1 662 506,73 € |
| Année 28 | 531 102,66 € | 59 678,94 € | 1 131 404,07 € |
| Année 29 | 553 843,42 € | 36 938,18 € | 577 560,65 € |
| Année 30 | 577 560,65 € | 13 223,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 067 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 662 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.