Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 967 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 742,79 € | 48 742,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 705 € / mois | 139 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 400 € | 10 764 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 188 € | 10 216 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 967 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 516,98 € | 415 396,50 € | 9 797 983,02 € |
| Année 2 | 176 775,35 € | 408 138,13 € | 9 621 207,67 € |
| Année 3 | 184 344,52 € | 400 568,96 € | 9 436 863,15 € |
| Année 4 | 192 237,79 € | 392 675,69 € | 9 244 625,36 € |
| Année 5 | 200 469,01 € | 384 444,47 € | 9 044 156,35 € |
| Année 6 | 209 052,73 € | 375 860,75 € | 8 835 103,62 € |
| Année 7 | 218 003,96 € | 366 909,52 € | 8 617 099,66 € |
| Année 8 | 227 338,43 € | 357 575,05 € | 8 389 761,23 € |
| Année 9 | 237 072,60 € | 347 840,88 € | 8 152 688,63 € |
| Année 10 | 247 223,59 € | 337 689,89 € | 7 905 465,04 € |
| Année 11 | 257 809,21 € | 327 104,27 € | 7 647 655,83 € |
| Année 12 | 268 848,08 € | 316 065,40 € | 7 378 807,75 € |
| Année 13 | 280 359,62 € | 304 553,86 € | 7 098 448,13 € |
| Année 14 | 292 364,07 € | 292 549,41 € | 6 806 084,06 € |
| Année 15 | 304 882,52 € | 280 030,96 € | 6 501 201,54 € |
| Année 16 | 317 936,96 € | 266 976,52 € | 6 183 264,58 € |
| Année 17 | 331 550,41 € | 253 363,07 € | 5 851 714,17 € |
| Année 18 | 345 746,74 € | 239 166,74 € | 5 505 967,43 € |
| Année 19 | 360 550,91 € | 224 362,57 € | 5 145 416,52 € |
| Année 20 | 375 988,99 € | 208 924,49 € | 4 769 427,53 € |
| Année 21 | 392 088,08 € | 192 825,40 € | 4 377 339,45 € |
| Année 22 | 408 876,52 € | 176 036,96 € | 3 968 462,93 € |
| Année 23 | 426 383,79 € | 158 529,69 € | 3 542 079,14 € |
| Année 24 | 444 640,70 € | 140 272,78 € | 3 097 438,44 € |
| Année 25 | 463 679,34 € | 121 234,14 € | 2 633 759,10 € |
| Année 26 | 483 533,15 € | 101 380,33 € | 2 150 225,95 € |
| Année 27 | 504 237,07 € | 80 676,41 € | 1 645 988,88 € |
| Année 28 | 525 827,51 € | 59 085,97 € | 1 120 161,37 € |
| Année 29 | 548 342,39 € | 36 571,09 € | 571 818,98 € |
| Année 30 | 571 818,98 € | 13 092,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 967 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 797 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 265 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.