Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 867 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 253,77 € | 48 253,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 224 € / mois | 137 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 400 € | 10 656 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 688 € | 10 114 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 867 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 816,25 € | 411 228,99 € | 9 699 683,75 € |
| Année 2 | 175 001,80 € | 404 043,44 € | 9 524 681,95 € |
| Année 3 | 182 495,02 € | 396 550,22 € | 9 342 186,93 € |
| Année 4 | 190 309,13 € | 388 736,11 € | 9 151 877,80 € |
| Année 5 | 198 457,77 € | 380 587,47 € | 8 953 420,03 € |
| Année 6 | 206 955,32 € | 372 089,92 € | 8 746 464,71 € |
| Année 7 | 215 816,74 € | 363 228,50 € | 8 530 647,97 € |
| Année 8 | 225 057,58 € | 353 987,66 € | 8 305 590,39 € |
| Année 9 | 234 694,12 € | 344 351,12 € | 8 070 896,27 € |
| Année 10 | 244 743,24 € | 334 302,00 € | 7 826 153,03 € |
| Année 11 | 255 222,65 € | 323 822,59 € | 7 570 930,38 € |
| Année 12 | 266 150,78 € | 312 894,46 € | 7 304 779,60 € |
| Année 13 | 277 546,82 € | 301 498,42 € | 7 027 232,78 € |
| Année 14 | 289 430,84 € | 289 614,40 € | 6 737 801,94 € |
| Année 15 | 301 823,68 € | 277 221,56 € | 6 435 978,26 € |
| Année 16 | 314 747,19 € | 264 298,05 € | 6 121 231,07 € |
| Année 17 | 328 224,01 € | 250 821,23 € | 5 793 007,06 € |
| Année 18 | 342 277,92 € | 236 767,32 € | 5 450 729,14 € |
| Année 19 | 356 933,56 € | 222 111,68 € | 5 093 795,58 € |
| Année 20 | 372 216,76 € | 206 828,48 € | 4 721 578,82 € |
| Année 21 | 388 154,33 € | 190 890,91 € | 4 333 424,49 € |
| Année 22 | 404 774,32 € | 174 270,92 € | 3 928 650,17 € |
| Année 23 | 422 105,98 € | 156 939,26 € | 3 506 544,19 € |
| Année 24 | 440 179,72 € | 138 865,52 € | 3 066 364,47 € |
| Année 25 | 459 027,30 € | 120 017,94 € | 2 607 337,17 € |
| Année 26 | 478 681,94 € | 100 363,30 € | 2 128 655,23 € |
| Année 27 | 499 178,15 € | 79 867,09 € | 1 629 477,08 € |
| Année 28 | 520 551,98 € | 58 493,26 € | 1 108 925,10 € |
| Année 29 | 542 840,99 € | 36 204,25 € | 566 084,11 € |
| Année 30 | 566 084,11 € | 12 960,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 867 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 868 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 410 € pour cette enveloppe de financement.