Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 767 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 764,75 € | 47 764,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 742 € / mois | 136 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 400 € | 10 548 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 188 € | 10 011 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 767 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 115,52 € | 407 061,48 € | 9 601 384,48 € |
| Année 2 | 173 228,25 € | 399 948,75 € | 9 428 156,23 € |
| Année 3 | 180 645,55 € | 392 531,45 € | 9 247 510,68 € |
| Année 4 | 188 380,43 € | 384 796,57 € | 9 059 130,25 € |
| Année 5 | 196 446,50 € | 376 730,50 € | 8 862 683,75 € |
| Année 6 | 204 857,95 € | 368 319,05 € | 8 657 825,80 € |
| Année 7 | 213 629,57 € | 359 547,43 € | 8 444 196,23 € |
| Année 8 | 222 776,76 € | 350 400,24 € | 8 221 419,47 € |
| Année 9 | 232 315,61 € | 340 861,39 € | 7 989 103,86 € |
| Année 10 | 242 262,91 € | 330 914,09 € | 7 746 840,95 € |
| Année 11 | 252 636,11 € | 320 540,89 € | 7 494 204,84 € |
| Année 12 | 263 453,46 € | 309 723,54 € | 7 230 751,38 € |
| Année 13 | 274 734,05 € | 298 442,95 € | 6 956 017,33 € |
| Année 14 | 286 497,61 € | 286 679,39 € | 6 669 519,72 € |
| Année 15 | 298 764,86 € | 274 412,14 € | 6 370 754,86 € |
| Année 16 | 311 557,37 € | 261 619,63 € | 6 059 197,49 € |
| Année 17 | 324 897,64 € | 248 279,36 € | 5 734 299,85 € |
| Année 18 | 338 809,11 € | 234 367,89 € | 5 395 490,74 € |
| Année 19 | 353 316,24 € | 219 860,76 € | 5 042 174,50 € |
| Année 20 | 368 444,55 € | 204 732,45 € | 4 673 729,95 € |
| Année 21 | 384 220,61 € | 188 956,39 € | 4 289 509,34 € |
| Année 22 | 400 672,15 € | 172 504,85 € | 3 888 837,19 € |
| Année 23 | 417 828,15 € | 155 348,85 € | 3 471 009,04 € |
| Année 24 | 435 718,70 € | 137 458,30 € | 3 035 290,34 € |
| Année 25 | 454 375,32 € | 118 801,68 € | 2 580 915,02 € |
| Année 26 | 473 830,75 € | 99 346,25 € | 2 107 084,27 € |
| Année 27 | 494 119,26 € | 79 057,74 € | 1 612 965,01 € |
| Année 28 | 515 276,46 € | 57 900,54 € | 1 097 688,55 € |
| Année 29 | 537 339,58 € | 35 837,42 € | 560 348,97 € |
| Année 30 | 560 348,97 € | 12 829,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 767 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 976 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.