Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 210,51 € | 70 210,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 759 € / mois | 200 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 400 € | 10 548 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 188 € | 10 011 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 017,40 € | 341 508,72 € | 9 266 482,60 € |
| Année 2 | 519 251,10 € | 323 275,02 € | 8 747 231,50 € |
| Année 3 | 538 148,36 € | 304 377,76 € | 8 209 083,14 € |
| Année 4 | 557 733,36 € | 284 792,76 € | 7 651 349,78 € |
| Année 5 | 578 031,11 € | 264 495,01 € | 7 073 318,67 € |
| Année 6 | 599 067,58 € | 243 458,54 € | 6 474 251,09 € |
| Année 7 | 620 869,63 € | 221 656,49 € | 5 853 381,46 € |
| Année 8 | 643 465,10 € | 199 061,02 € | 5 209 916,36 € |
| Année 9 | 666 882,91 € | 175 643,21 € | 4 543 033,45 € |
| Année 10 | 691 153,00 € | 151 373,12 € | 3 851 880,45 € |
| Année 11 | 716 306,35 € | 126 219,77 € | 3 135 574,10 € |
| Année 12 | 742 375,10 € | 100 151,02 € | 2 393 199,00 € |
| Année 13 | 769 392,57 € | 73 133,55 € | 1 623 806,43 € |
| Année 14 | 797 393,29 € | 45 132,83 € | 826 413,14 € |
| Année 15 | 826 413,14 € | 16 113,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 767 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 976 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 210 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.