Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 717 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 851,10 € | 69 851,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 670 € / mois | 199 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 400 € | 10 494 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 938 € | 9 960 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 452,70 € | 339 760,50 € | 9 219 047,30 € |
| Année 2 | 516 593,03 € | 321 620,17 € | 8 702 454,27 € |
| Année 3 | 535 393,57 € | 302 819,63 € | 8 167 060,70 € |
| Année 4 | 554 878,30 € | 283 334,90 € | 7 612 182,40 € |
| Année 5 | 575 072,14 € | 263 141,06 € | 7 037 110,26 € |
| Année 6 | 596 000,91 € | 242 212,29 € | 6 441 109,35 € |
| Année 7 | 617 691,36 € | 220 521,84 € | 5 823 417,99 € |
| Année 8 | 640 171,17 € | 198 042,03 € | 5 183 246,82 € |
| Année 9 | 663 469,12 € | 174 744,08 € | 4 519 777,70 € |
| Année 10 | 687 614,96 € | 150 598,24 € | 3 832 162,74 € |
| Année 11 | 712 639,53 € | 125 573,67 € | 3 119 523,21 € |
| Année 12 | 738 574,84 € | 99 638,36 € | 2 380 948,37 € |
| Année 13 | 765 454,03 € | 72 759,17 € | 1 615 494,34 € |
| Année 14 | 793 311,38 € | 44 901,82 € | 822 182,96 € |
| Année 15 | 822 182,96 € | 16 030,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 717 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 938 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.