Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 960,70 € | 49 960,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 396 € / mois | 142 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 400 € | 10 494 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 938 € | 9 960 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 205,69 € | 360 322,71 € | 9 478 294,31 € |
| Année 2 | 248 331,71 € | 351 196,69 € | 9 229 962,60 € |
| Année 3 | 257 805,89 € | 341 722,51 € | 8 972 156,71 € |
| Année 4 | 267 641,52 € | 331 886,88 € | 8 704 515,19 € |
| Année 5 | 277 852,38 € | 321 676,02 € | 8 426 662,81 € |
| Année 6 | 288 452,81 € | 311 075,59 € | 8 138 210,00 € |
| Année 7 | 299 457,66 € | 300 070,74 € | 7 838 752,34 € |
| Année 8 | 310 882,37 € | 288 646,03 € | 7 527 869,97 € |
| Année 9 | 322 742,92 € | 276 785,48 € | 7 205 127,05 € |
| Année 10 | 335 056,00 € | 264 472,40 € | 6 870 071,05 € |
| Année 11 | 347 838,80 € | 251 689,60 € | 6 522 232,25 € |
| Année 12 | 361 109,30 € | 238 419,10 € | 6 161 122,95 € |
| Année 13 | 374 886,09 € | 224 642,31 € | 5 786 236,86 € |
| Année 14 | 389 188,48 € | 210 339,92 € | 5 397 048,38 € |
| Année 15 | 404 036,52 € | 195 491,88 € | 4 993 011,86 € |
| Année 16 | 419 451,05 € | 180 077,35 € | 4 573 560,81 € |
| Année 17 | 435 453,63 € | 164 074,77 € | 4 138 107,18 € |
| Année 18 | 452 066,75 € | 147 461,65 € | 3 686 040,43 € |
| Année 19 | 469 313,66 € | 130 214,74 € | 3 216 726,77 € |
| Année 20 | 487 218,61 € | 112 309,79 € | 2 729 508,16 € |
| Année 21 | 505 806,63 € | 93 721,77 € | 2 223 701,53 € |
| Année 22 | 525 103,81 € | 74 424,59 € | 1 698 597,72 € |
| Année 23 | 545 137,18 € | 54 391,22 € | 1 153 460,54 € |
| Année 24 | 565 934,87 € | 33 593,53 € | 587 525,67 € |
| Année 25 | 587 525,67 € | 12 002,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 717 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 610 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 745 €.