Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 717 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 520,24 € | 47 520,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 001 € / mois | 135 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 400 € | 10 494 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 938 € | 9 960 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 717 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 265,15 € | 404 977,73 € | 9 552 234,85 € |
| Année 2 | 172 341,47 € | 397 901,41 € | 9 379 893,38 € |
| Année 3 | 179 720,78 € | 390 522,10 € | 9 200 172,60 € |
| Année 4 | 187 416,09 € | 382 826,79 € | 9 012 756,51 € |
| Année 5 | 195 440,88 € | 374 802,00 € | 8 817 315,63 € |
| Année 6 | 203 809,25 € | 366 433,63 € | 8 613 506,38 € |
| Année 7 | 212 535,96 € | 357 706,92 € | 8 400 970,42 € |
| Année 8 | 221 636,31 € | 348 606,57 € | 8 179 334,11 € |
| Année 9 | 231 126,35 € | 339 116,53 € | 7 948 207,76 € |
| Année 10 | 241 022,72 € | 329 220,16 € | 7 707 185,04 € |
| Année 11 | 251 342,83 € | 318 900,05 € | 7 455 842,21 € |
| Année 12 | 262 104,83 € | 308 138,05 € | 7 193 737,38 € |
| Année 13 | 273 327,64 € | 296 915,24 € | 6 920 409,74 € |
| Année 14 | 285 030,99 € | 285 211,89 € | 6 635 378,75 € |
| Année 15 | 297 235,43 € | 273 007,45 € | 6 338 143,32 € |
| Année 16 | 309 962,48 € | 260 280,40 € | 6 028 180,84 € |
| Année 17 | 323 234,46 € | 247 008,42 € | 5 704 946,38 € |
| Année 18 | 337 074,72 € | 233 168,16 € | 5 367 871,66 € |
| Année 19 | 351 507,55 € | 218 735,33 € | 5 016 364,11 € |
| Année 20 | 366 558,42 € | 203 684,46 € | 4 649 805,69 € |
| Année 21 | 382 253,70 € | 187 989,18 € | 4 267 551,99 € |
| Année 22 | 398 621,06 € | 171 621,82 € | 3 868 930,93 € |
| Année 23 | 415 689,22 € | 154 553,66 € | 3 453 241,71 € |
| Année 24 | 433 488,20 € | 136 754,68 € | 3 019 753,51 € |
| Année 25 | 452 049,31 € | 118 193,57 € | 2 567 704,20 € |
| Année 26 | 471 405,16 € | 98 837,72 € | 2 096 299,04 € |
| Année 27 | 491 589,79 € | 78 653,09 € | 1 604 709,25 € |
| Année 28 | 512 638,69 € | 57 604,19 € | 1 092 070,56 € |
| Année 29 | 534 588,85 € | 35 654,03 € | 557 481,71 € |
| Année 30 | 557 481,71 € | 12 763,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 717 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 772 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 610 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 938 € (2,5%).