Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 667 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 275,74 € | 47 275,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 260 € / mois | 135 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 400 € | 10 440 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 688 € | 9 909 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 667 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 414,91 € | 402 893,97 € | 9 503 085,09 € |
| Année 2 | 171 454,80 € | 395 854,08 € | 9 331 630,29 € |
| Année 3 | 178 796,17 € | 388 512,71 € | 9 152 834,12 € |
| Année 4 | 186 451,86 € | 380 857,02 € | 8 966 382,26 € |
| Année 5 | 194 435,37 € | 372 873,51 € | 8 771 946,89 € |
| Année 6 | 202 760,72 € | 364 548,16 € | 8 569 186,17 € |
| Année 7 | 211 442,52 € | 355 866,36 € | 8 357 743,65 € |
| Année 8 | 220 496,07 € | 346 812,81 € | 8 137 247,58 € |
| Année 9 | 229 937,26 € | 337 371,62 € | 7 907 310,32 € |
| Année 10 | 239 782,74 € | 327 526,14 € | 7 667 527,58 € |
| Année 11 | 250 049,75 € | 317 259,13 € | 7 417 477,83 € |
| Année 12 | 260 756,37 € | 306 552,51 € | 7 156 721,46 € |
| Année 13 | 271 921,43 € | 295 387,45 € | 6 884 800,03 € |
| Année 14 | 283 564,58 € | 283 744,30 € | 6 601 235,45 € |
| Année 15 | 295 706,26 € | 271 602,62 € | 6 305 529,19 € |
| Année 16 | 308 367,81 € | 258 941,07 € | 5 997 161,38 € |
| Année 17 | 321 571,51 € | 245 737,37 € | 5 675 589,87 € |
| Année 18 | 335 340,55 € | 231 968,33 € | 5 340 249,32 € |
| Année 19 | 349 699,16 € | 217 609,72 € | 4 990 550,16 € |
| Année 20 | 364 672,57 € | 202 636,31 € | 4 625 877,59 € |
| Année 21 | 380 287,15 € | 187 021,73 € | 4 245 590,44 € |
| Année 22 | 396 570,28 € | 170 738,60 € | 3 849 020,16 € |
| Année 23 | 413 550,62 € | 153 758,26 € | 3 435 469,54 € |
| Année 24 | 431 258,06 € | 136 050,82 € | 3 004 211,48 € |
| Année 25 | 449 723,66 € | 117 585,22 € | 2 554 487,82 € |
| Année 26 | 468 979,92 € | 98 328,96 € | 2 085 507,90 € |
| Année 27 | 489 060,71 € | 78 248,17 € | 1 596 447,19 € |
| Année 28 | 510 001,28 € | 57 307,60 € | 1 086 445,91 € |
| Année 29 | 531 838,54 € | 35 470,34 € | 554 607,37 € |
| Année 30 | 554 607,37 € | 12 698,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 667 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 010 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 966 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.