Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 965,92 € | 56 965,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 624 € / mois | 162 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 400 € | 10 440 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 688 € | 9 909 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 413,32 € | 350 177,72 € | 9 334 086,68 € |
| Année 2 | 345 891,99 € | 337 699,05 € | 8 988 194,69 € |
| Année 3 | 358 837,71 € | 324 753,33 € | 8 629 356,98 € |
| Année 4 | 372 267,97 € | 311 323,07 € | 8 257 089,01 € |
| Année 5 | 386 200,87 € | 297 390,17 € | 7 870 888,14 € |
| Année 6 | 400 655,24 € | 282 935,80 € | 7 470 232,90 € |
| Année 7 | 415 650,61 € | 267 940,43 € | 7 054 582,29 € |
| Année 8 | 431 207,20 € | 252 383,84 € | 6 623 375,09 € |
| Année 9 | 447 346,02 € | 236 245,02 € | 6 176 029,07 € |
| Année 10 | 464 088,87 € | 219 502,17 € | 5 711 940,20 € |
| Année 11 | 481 458,36 € | 202 132,68 € | 5 230 481,84 € |
| Année 12 | 499 477,93 € | 184 113,11 € | 4 731 003,91 € |
| Année 13 | 518 171,95 € | 165 419,09 € | 4 212 831,96 € |
| Année 14 | 537 565,60 € | 146 025,44 € | 3 675 266,36 € |
| Année 15 | 557 685,13 € | 125 905,91 € | 3 117 581,23 € |
| Année 16 | 578 557,65 € | 105 033,39 € | 2 539 023,58 € |
| Année 17 | 600 211,39 € | 83 379,65 € | 1 938 812,19 € |
| Année 18 | 622 675,54 € | 60 915,50 € | 1 316 136,65 € |
| Année 19 | 645 980,47 € | 37 610,57 € | 670 156,18 € |
| Année 20 | 670 156,18 € | 13 433,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 667 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 760 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.