Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 671,29 € | 56 671,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 731 € / mois | 161 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 400 € | 10 386 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 438 € | 9 857 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 688,85 € | 348 366,63 € | 9 285 811,15 € |
| Année 2 | 344 103,00 € | 335 952,48 € | 8 941 708,15 € |
| Année 3 | 356 981,77 € | 323 073,71 € | 8 584 726,38 € |
| Année 4 | 370 342,56 € | 309 712,92 € | 8 214 383,82 € |
| Année 5 | 384 203,38 € | 295 852,10 € | 7 830 180,44 € |
| Année 6 | 398 583,00 € | 281 472,48 € | 7 431 597,44 € |
| Année 7 | 413 500,81 € | 266 554,67 € | 7 018 096,63 € |
| Année 8 | 428 976,94 € | 251 078,54 € | 6 589 119,69 € |
| Année 9 | 445 032,30 € | 235 023,18 € | 6 144 087,39 € |
| Année 10 | 461 688,54 € | 218 366,94 € | 5 682 398,85 € |
| Année 11 | 478 968,20 € | 201 087,28 € | 5 203 430,65 € |
| Année 12 | 496 894,59 € | 183 160,89 € | 4 706 536,06 € |
| Année 13 | 515 491,89 € | 164 563,59 € | 4 191 044,17 € |
| Année 14 | 534 785,25 € | 145 270,23 € | 3 656 258,92 € |
| Année 15 | 554 800,71 € | 125 254,77 € | 3 101 458,21 € |
| Année 16 | 575 565,28 € | 104 490,20 € | 2 525 892,93 € |
| Année 17 | 597 107,01 € | 82 948,47 € | 1 928 785,92 € |
| Année 18 | 619 454,99 € | 60 600,49 € | 1 309 330,93 € |
| Année 19 | 642 639,39 € | 37 416,09 € | 666 691,54 € |
| Année 20 | 666 691,54 € | 13 363,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 617 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 410 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 918 €.