Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 376,66 € | 56 376,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 838 € / mois | 161 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 400 € | 10 332 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 188 € | 9 806 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 964,39 € | 346 555,53 € | 9 237 535,61 € |
| Année 2 | 342 314,01 € | 334 205,91 € | 8 895 221,60 € |
| Année 3 | 355 125,79 € | 321 394,13 € | 8 540 095,81 € |
| Année 4 | 368 417,14 € | 308 102,78 € | 8 171 678,67 € |
| Année 5 | 382 205,92 € | 294 314,00 € | 7 789 472,75 € |
| Année 6 | 396 510,75 € | 280 009,17 € | 7 392 962,00 € |
| Année 7 | 411 351,00 € | 265 168,92 € | 6 981 611,00 € |
| Année 8 | 426 746,68 € | 249 773,24 € | 6 554 864,32 € |
| Année 9 | 442 718,57 € | 233 801,35 € | 6 112 145,75 € |
| Année 10 | 459 288,21 € | 217 231,71 € | 5 652 857,54 € |
| Année 11 | 476 478,05 € | 200 041,87 € | 5 176 379,49 € |
| Année 12 | 494 311,25 € | 182 208,67 € | 4 682 068,24 € |
| Année 13 | 512 811,85 € | 163 708,07 € | 4 169 256,39 € |
| Année 14 | 532 004,91 € | 144 515,01 € | 3 637 251,48 € |
| Année 15 | 551 916,29 € | 124 603,63 € | 3 085 335,19 € |
| Année 16 | 572 572,93 € | 103 946,99 € | 2 512 762,26 € |
| Année 17 | 594 002,65 € | 82 517,27 € | 1 918 759,61 € |
| Année 18 | 616 234,42 € | 60 285,50 € | 1 302 525,19 € |
| Année 19 | 639 298,30 € | 37 221,62 € | 663 226,89 € |
| Année 20 | 663 226,89 € | 13 294,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 567 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 810 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 076 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 956 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.