Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 567 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 189,50 € | 49 189,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 059 € / mois | 140 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 400 € | 10 332 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 188 € | 9 806 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 567 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 513,28 € | 354 760,72 € | 9 331 986,72 € |
| Année 2 | 244 498,41 € | 345 775,59 € | 9 087 488,31 € |
| Année 3 | 253 826,35 € | 336 447,65 € | 8 833 661,96 € |
| Année 4 | 263 510,15 € | 326 763,85 € | 8 570 151,81 € |
| Année 5 | 273 563,41 € | 316 710,59 € | 8 296 588,40 € |
| Année 6 | 284 000,20 € | 306 273,80 € | 8 012 588,20 € |
| Année 7 | 294 835,18 € | 295 438,82 € | 7 717 753,02 € |
| Année 8 | 306 083,51 € | 284 190,49 € | 7 411 669,51 € |
| Année 9 | 317 760,99 € | 272 513,01 € | 7 093 908,52 € |
| Année 10 | 329 884,00 € | 260 390,00 € | 6 764 024,52 € |
| Année 11 | 342 469,48 € | 247 804,52 € | 6 421 555,04 € |
| Année 12 | 355 535,13 € | 234 738,87 € | 6 066 019,91 € |
| Année 13 | 369 099,27 € | 221 174,73 € | 5 696 920,64 € |
| Année 14 | 383 180,88 € | 207 093,12 € | 5 313 739,76 € |
| Année 15 | 397 799,72 € | 192 474,28 € | 4 915 940,04 € |
| Année 16 | 412 976,30 € | 177 297,70 € | 4 502 963,74 € |
| Année 17 | 428 731,87 € | 161 542,13 € | 4 074 231,87 € |
| Année 18 | 445 088,56 € | 145 185,44 € | 3 629 143,31 € |
| Année 19 | 462 069,25 € | 128 204,75 € | 3 167 074,06 € |
| Année 20 | 479 697,78 € | 110 576,22 € | 2 687 376,28 € |
| Année 21 | 497 998,88 € | 92 275,12 € | 2 189 377,40 € |
| Année 22 | 516 998,19 € | 73 275,81 € | 1 672 379,21 € |
| Année 23 | 536 722,32 € | 53 551,68 € | 1 135 656,89 € |
| Année 24 | 557 198,99 € | 33 075,01 € | 578 457,90 € |
| Année 25 | 578 457,90 € | 11 817,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 567 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 765 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 956 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.