Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 517 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 932,44 € | 48 932,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 280 € / mois | 139 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 400 € | 10 278 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 938 € | 9 755 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 517 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 282,53 € | 352 906,75 € | 9 283 217,47 € |
| Année 2 | 243 220,71 € | 343 968,57 € | 9 039 996,76 € |
| Année 3 | 252 499,90 € | 334 689,38 € | 8 787 496,86 € |
| Année 4 | 262 133,11 € | 325 056,17 € | 8 525 363,75 € |
| Année 5 | 272 133,83 € | 315 055,45 € | 8 253 229,92 € |
| Année 6 | 282 516,07 € | 304 673,21 € | 7 970 713,85 € |
| Année 7 | 293 294,43 € | 293 894,85 € | 7 677 419,42 € |
| Année 8 | 304 483,99 € | 282 705,29 € | 7 372 935,43 € |
| Année 9 | 316 100,45 € | 271 088,83 € | 7 056 834,98 € |
| Année 10 | 328 160,10 € | 259 029,18 € | 6 728 674,88 € |
| Année 11 | 340 679,83 € | 246 509,45 € | 6 387 995,05 € |
| Année 12 | 353 677,20 € | 233 512,08 € | 6 034 317,85 € |
| Année 13 | 367 170,43 € | 220 018,85 € | 5 667 147,42 € |
| Année 14 | 381 178,47 € | 206 010,81 € | 5 285 968,95 € |
| Année 15 | 395 720,91 € | 191 468,37 € | 4 890 248,04 € |
| Année 16 | 410 818,16 € | 176 371,12 € | 4 479 429,88 € |
| Année 17 | 426 491,43 € | 160 697,85 € | 4 052 938,45 € |
| Année 18 | 442 762,61 € | 144 426,67 € | 3 610 175,84 € |
| Année 19 | 459 654,59 € | 127 534,69 € | 3 150 521,25 € |
| Année 20 | 477 191,01 € | 109 998,27 € | 2 673 330,24 € |
| Année 21 | 495 396,45 € | 91 792,83 € | 2 177 933,79 € |
| Année 22 | 514 296,48 € | 72 892,80 € | 1 663 637,31 € |
| Année 23 | 533 917,56 € | 53 271,72 € | 1 129 719,75 € |
| Année 24 | 554 287,21 € | 32 902,07 € | 575 432,54 € |
| Année 25 | 575 432,54 € | 11 755,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 517 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.