Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 517 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 413,47 € | 68 413,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 314 € / mois | 195 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 400 € | 10 278 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 938 € | 9 755 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 193,87 € | 332 767,77 € | 9 029 306,13 € |
| Année 2 | 505 960,87 € | 315 000,77 € | 8 523 345,26 € |
| Année 3 | 524 374,45 € | 296 587,19 € | 7 998 970,81 € |
| Année 4 | 543 458,18 € | 277 503,46 € | 7 455 512,63 € |
| Année 5 | 563 236,40 € | 257 725,24 € | 6 892 276,23 € |
| Année 6 | 583 734,44 € | 237 227,20 € | 6 308 541,79 € |
| Année 7 | 604 978,47 € | 215 983,17 € | 5 703 563,32 € |
| Année 8 | 626 995,62 € | 193 966,02 € | 5 076 567,70 € |
| Année 9 | 649 814,07 € | 171 147,57 € | 4 426 753,63 € |
| Année 10 | 673 462,95 € | 147 498,69 € | 3 753 290,68 € |
| Année 11 | 697 972,48 € | 122 989,16 € | 3 055 318,20 € |
| Année 12 | 723 374,00 € | 97 587,64 € | 2 331 944,20 € |
| Année 13 | 749 699,97 € | 71 261,67 € | 1 582 244,23 € |
| Année 14 | 776 984,03 € | 43 977,61 € | 805 260,20 € |
| Année 15 | 805 260,20 € | 15 700,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 517 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 210 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 951 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.