Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 542,21 € | 46 542,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 037 € / mois | 132 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 400 € | 10 278 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 938 € | 9 755 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 863,82 € | 396 642,70 € | 9 355 636,18 € |
| Année 2 | 168 794,48 € | 389 712,04 € | 9 186 841,70 € |
| Année 3 | 176 021,94 € | 382 484,58 € | 9 010 819,76 € |
| Année 4 | 183 558,86 € | 374 947,66 € | 8 827 260,90 € |
| Année 5 | 191 418,47 € | 367 088,05 € | 8 635 842,43 € |
| Année 6 | 199 614,64 € | 358 891,88 € | 8 436 227,79 € |
| Année 7 | 208 161,72 € | 350 344,80 € | 8 228 066,07 € |
| Année 8 | 217 074,79 € | 341 431,73 € | 8 010 991,28 € |
| Année 9 | 226 369,52 € | 332 137,00 € | 7 784 621,76 € |
| Année 10 | 236 062,20 € | 322 444,32 € | 7 548 559,56 € |
| Année 11 | 246 169,92 € | 312 336,60 € | 7 302 389,64 € |
| Année 12 | 256 710,43 € | 301 796,09 € | 7 045 679,21 € |
| Année 13 | 267 702,25 € | 290 804,27 € | 6 777 976,96 € |
| Année 14 | 279 164,72 € | 279 341,80 € | 6 498 812,24 € |
| Année 15 | 291 117,99 € | 267 388,53 € | 6 207 694,25 € |
| Année 16 | 303 583,08 € | 254 923,44 € | 5 904 111,17 € |
| Année 17 | 316 581,91 € | 241 924,61 € | 5 587 529,26 € |
| Année 18 | 330 137,33 € | 228 369,19 € | 5 257 391,93 € |
| Année 19 | 344 273,14 € | 214 233,38 € | 4 913 118,79 € |
| Année 20 | 359 014,23 € | 199 492,29 € | 4 554 104,56 € |
| Année 21 | 374 386,50 € | 184 120,02 € | 4 179 718,06 € |
| Année 22 | 390 417,00 € | 168 089,52 € | 3 789 301,06 € |
| Année 23 | 407 133,87 € | 151 372,65 € | 3 382 167,19 € |
| Année 24 | 424 566,53 € | 133 939,99 € | 2 957 600,66 € |
| Année 25 | 442 745,63 € | 115 760,89 € | 2 514 855,03 € |
| Année 26 | 461 703,11 € | 96 803,41 € | 2 053 151,92 € |
| Année 27 | 481 472,32 € | 77 034,20 € | 1 571 679,60 € |
| Année 28 | 502 088,00 € | 56 418,52 € | 1 069 591,60 € |
| Année 29 | 523 586,41 € | 34 920,11 € | 546 005,19 € |
| Année 30 | 546 005,19 € | 12 501,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 517 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 978 €.