Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 517 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 082,04 € | 56 082,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 946 € / mois | 160 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 400 € | 10 278 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 938 € | 9 755 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 240,07 € | 344 744,41 € | 9 189 259,93 € |
| Année 2 | 340 525,15 € | 332 459,33 € | 8 848 734,78 € |
| Année 3 | 353 270,02 € | 319 714,46 € | 8 495 464,76 € |
| Année 4 | 366 491,86 € | 306 492,62 € | 8 128 972,90 € |
| Année 5 | 380 208,60 € | 292 775,88 € | 7 748 764,30 € |
| Année 6 | 394 438,66 € | 278 545,82 € | 7 354 325,64 € |
| Année 7 | 409 201,38 € | 263 783,10 € | 6 945 124,26 € |
| Année 8 | 424 516,60 € | 248 467,88 € | 6 520 607,66 € |
| Année 9 | 440 405,00 € | 232 579,48 € | 6 080 202,66 € |
| Année 10 | 456 888,09 € | 216 096,39 € | 5 623 314,57 € |
| Année 11 | 473 988,07 € | 198 996,41 € | 5 149 326,50 € |
| Année 12 | 491 728,06 € | 181 256,42 € | 4 657 598,44 € |
| Année 13 | 510 132,02 € | 162 852,46 € | 4 147 466,42 € |
| Année 14 | 529 224,75 € | 143 759,73 € | 3 618 241,67 € |
| Année 15 | 549 032,11 € | 123 952,37 € | 3 069 209,56 € |
| Année 16 | 569 580,78 € | 103 403,70 € | 2 499 628,78 € |
| Année 17 | 590 898,51 € | 82 085,97 € | 1 908 730,27 € |
| Année 18 | 613 014,11 € | 59 970,37 € | 1 295 716,16 € |
| Année 19 | 635 957,44 € | 37 027,04 € | 659 758,72 € |
| Année 20 | 659 758,72 € | 13 225,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 517 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 234 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.