Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 417 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 492,79 € | 55 492,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 160 € / mois | 158 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 400 € | 10 170 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 438 € | 9 652 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 791,30 € | 341 122,18 € | 9 092 708,70 € |
| Année 2 | 336 947,27 € | 328 966,21 € | 8 755 761,43 € |
| Année 3 | 349 558,23 € | 316 355,25 € | 8 406 203,20 € |
| Année 4 | 362 641,18 € | 303 272,30 € | 8 043 562,02 € |
| Année 5 | 376 213,78 € | 289 699,70 € | 7 667 348,24 € |
| Année 6 | 390 294,35 € | 275 619,13 € | 7 277 053,89 € |
| Année 7 | 404 901,94 € | 261 011,54 € | 6 872 151,95 € |
| Année 8 | 420 056,23 € | 245 857,25 € | 6 452 095,72 € |
| Année 9 | 435 777,71 € | 230 135,77 € | 6 016 318,01 € |
| Année 10 | 452 087,60 € | 213 825,88 € | 5 564 230,41 € |
| Année 11 | 469 007,91 € | 196 905,57 € | 5 095 222,50 € |
| Année 12 | 486 561,52 € | 179 351,96 € | 4 608 660,98 € |
| Année 13 | 504 772,10 € | 161 141,38 € | 4 103 888,88 € |
| Année 14 | 523 664,23 € | 142 249,25 € | 3 580 224,65 € |
| Année 15 | 543 263,47 € | 122 650,01 € | 3 036 961,18 € |
| Année 16 | 563 596,24 € | 102 317,24 € | 2 473 364,94 € |
| Année 17 | 584 689,99 € | 81 223,49 € | 1 888 674,95 € |
| Année 18 | 606 573,22 € | 59 340,26 € | 1 282 101,73 € |
| Année 19 | 629 275,52 € | 36 637,96 € | 652 826,21 € |
| Année 20 | 652 826,21 € | 13 086,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 417 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 551 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 010 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.