Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 417 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 053,19 € | 46 053,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 555 € / mois | 131 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 400 € | 10 170 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 438 € | 9 652 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 417 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 163,08 € | 392 475,20 € | 9 257 336,92 € |
| Année 2 | 167 020,95 € | 385 617,33 € | 9 090 315,97 € |
| Année 3 | 174 172,44 € | 378 465,84 € | 8 916 143,53 € |
| Année 4 | 181 630,16 € | 371 008,12 € | 8 734 513,37 € |
| Année 5 | 189 407,21 € | 363 231,07 € | 8 545 106,16 € |
| Année 6 | 197 517,25 € | 355 121,03 € | 8 347 588,91 € |
| Année 7 | 205 974,54 € | 346 663,74 € | 8 141 614,37 € |
| Année 8 | 214 793,96 € | 337 844,32 € | 7 926 820,41 € |
| Année 9 | 223 990,99 € | 328 647,29 € | 7 702 829,42 € |
| Année 10 | 233 581,85 € | 319 056,43 € | 7 469 247,57 € |
| Année 11 | 243 583,36 € | 309 054,92 € | 7 225 664,21 € |
| Année 12 | 254 013,12 € | 298 625,16 € | 6 971 651,09 € |
| Année 13 | 264 889,45 € | 287 748,83 € | 6 706 761,64 € |
| Année 14 | 276 231,49 € | 276 406,79 € | 6 430 530,15 € |
| Année 15 | 288 059,18 € | 264 579,10 € | 6 142 470,97 € |
| Année 16 | 300 393,28 € | 252 245,00 € | 5 842 077,69 € |
| Année 17 | 313 255,54 € | 239 382,74 € | 5 528 822,15 € |
| Année 18 | 326 668,52 € | 225 969,76 € | 5 202 153,63 € |
| Année 19 | 340 655,80 € | 211 982,48 € | 4 861 497,83 € |
| Année 20 | 355 242,01 € | 197 396,27 € | 4 506 255,82 € |
| Année 21 | 370 452,75 € | 182 185,53 € | 4 135 803,07 € |
| Année 22 | 386 314,82 € | 166 323,46 € | 3 749 488,25 € |
| Année 23 | 402 856,06 € | 149 782,22 € | 3 346 632,19 € |
| Année 24 | 420 105,55 € | 132 532,73 € | 2 926 526,64 € |
| Année 25 | 438 093,62 € | 114 544,66 € | 2 488 433,02 € |
| Année 26 | 456 851,93 € | 95 786,35 € | 2 031 581,09 € |
| Année 27 | 476 413,41 € | 76 224,87 € | 1 555 167,68 € |
| Année 28 | 496 812,47 € | 55 825,81 € | 1 058 355,21 € |
| Année 29 | 518 085,01 € | 34 553,27 € | 540 270,20 € |
| Année 30 | 540 270,20 € | 12 369,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 417 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 941 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 753 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.