Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 317 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 564,18 € | 45 564,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 073 € / mois | 130 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 400 € | 10 062 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 938 € | 9 550 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 317 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 462,49 € | 388 307,67 € | 9 159 037,51 € |
| Année 2 | 165 247,53 € | 381 522,63 € | 8 993 789,98 € |
| Année 3 | 172 323,10 € | 374 447,06 € | 8 821 466,88 € |
| Année 4 | 179 701,63 € | 367 068,53 € | 8 641 765,25 € |
| Année 5 | 187 396,09 € | 359 374,07 € | 8 454 369,16 € |
| Année 6 | 195 420,01 € | 351 350,15 € | 8 258 949,15 € |
| Année 7 | 203 787,53 € | 342 982,63 € | 8 055 161,62 € |
| Année 8 | 212 513,27 € | 334 256,89 € | 7 842 648,35 € |
| Année 9 | 221 612,67 € | 325 157,49 € | 7 621 035,68 € |
| Année 10 | 231 101,69 € | 315 668,47 € | 7 389 933,99 € |
| Année 11 | 240 997,00 € | 305 773,16 € | 7 148 936,99 € |
| Année 12 | 251 316,02 € | 295 454,14 € | 6 897 620,97 € |
| Année 13 | 262 076,87 € | 284 693,29 € | 6 635 544,10 € |
| Année 14 | 273 298,50 € | 273 471,66 € | 6 362 245,60 € |
| Année 15 | 285 000,57 € | 261 769,59 € | 6 077 245,03 € |
| Année 16 | 297 203,74 € | 249 566,42 € | 5 780 041,29 € |
| Année 17 | 309 929,40 € | 236 840,76 € | 5 470 111,89 € |
| Année 18 | 323 199,96 € | 223 570,20 € | 5 146 911,93 € |
| Année 19 | 337 038,74 € | 209 731,42 € | 4 809 873,19 € |
| Année 20 | 351 470,07 € | 195 300,09 € | 4 458 403,12 € |
| Année 21 | 366 519,32 € | 180 250,84 € | 4 091 883,80 € |
| Année 22 | 382 212,94 € | 164 557,22 € | 3 709 670,86 € |
| Année 23 | 398 578,52 € | 148 191,64 € | 3 311 092,34 € |
| Année 24 | 415 644,87 € | 131 125,29 € | 2 895 447,47 € |
| Année 25 | 433 441,98 € | 113 328,18 € | 2 462 005,49 € |
| Année 26 | 452 001,08 € | 94 769,08 € | 2 010 004,41 € |
| Année 27 | 471 354,86 € | 75 415,30 € | 1 538 649,55 € |
| Année 28 | 491 537,34 € | 55 232,82 € | 1 047 112,21 € |
| Année 29 | 512 584,00 € | 34 186,16 € | 534 528,21 € |
| Année 30 | 534 528,21 € | 12 238,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 317 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 745 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 183 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.