Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 317 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 903,53 € | 54 903,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 374 € / mois | 156 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 400 € | 10 062 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 938 € | 9 550 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 342,37 € | 337 499,99 € | 8 996 157,63 € |
| Année 2 | 333 369,28 € | 325 473,08 € | 8 662 788,35 € |
| Année 3 | 345 846,34 € | 312 996,02 € | 8 316 942,01 € |
| Année 4 | 358 790,36 € | 300 052,00 € | 7 958 151,65 € |
| Année 5 | 372 218,81 € | 286 623,55 € | 7 585 932,84 € |
| Année 6 | 386 149,88 € | 272 692,48 € | 7 199 782,96 € |
| Année 7 | 400 602,38 € | 258 239,98 € | 6 799 180,58 € |
| Année 8 | 415 595,74 € | 243 246,62 € | 6 383 584,84 € |
| Année 9 | 431 150,26 € | 227 692,10 € | 5 952 434,58 € |
| Année 10 | 447 286,97 € | 211 555,39 € | 5 505 147,61 € |
| Année 11 | 464 027,60 € | 194 814,76 € | 5 041 120,01 € |
| Année 12 | 481 394,80 € | 177 447,56 € | 4 559 725,21 € |
| Année 13 | 499 412,01 € | 159 430,35 € | 4 060 313,20 € |
| Année 14 | 518 103,54 € | 140 738,82 € | 3 542 209,66 € |
| Année 15 | 537 494,64 € | 121 347,72 € | 3 004 715,02 € |
| Année 16 | 557 611,51 € | 101 230,85 € | 2 447 103,51 € |
| Année 17 | 578 481,29 € | 80 361,07 € | 1 868 622,22 € |
| Année 18 | 600 132,14 € | 58 710,22 € | 1 268 490,08 € |
| Année 19 | 622 593,33 € | 36 249,03 € | 645 896,75 € |
| Année 20 | 645 896,75 € | 12 947,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 317 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 745 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 810 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.