Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 198,16 € | 55 198,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 267 € / mois | 157 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 400 € | 10 116 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 188 € | 9 601 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 066,84 € | 339 311,08 € | 9 044 433,16 € |
| Année 2 | 335 158,29 € | 327 219,63 € | 8 709 274,87 € |
| Année 3 | 347 702,28 € | 314 675,64 € | 8 361 572,59 € |
| Année 4 | 360 715,75 € | 301 662,17 € | 8 000 856,84 € |
| Année 5 | 374 216,31 € | 288 161,61 € | 7 626 640,53 € |
| Année 6 | 388 222,11 € | 274 155,81 € | 7 238 418,42 € |
| Année 7 | 402 752,13 € | 259 625,79 € | 6 835 666,29 € |
| Année 8 | 417 825,97 € | 244 551,95 € | 6 417 840,32 € |
| Année 9 | 433 463,97 € | 228 913,95 € | 5 984 376,35 € |
| Année 10 | 449 687,28 € | 212 690,64 € | 5 534 689,07 € |
| Année 11 | 466 517,76 € | 195 860,16 € | 5 068 171,31 € |
| Année 12 | 483 978,15 € | 178 399,77 € | 4 584 193,16 € |
| Année 13 | 502 092,05 € | 160 285,87 € | 4 082 101,11 € |
| Année 14 | 520 883,91 € | 141 494,01 € | 3 561 217,20 € |
| Année 15 | 540 379,05 € | 121 998,87 € | 3 020 838,15 € |
| Année 16 | 560 603,87 € | 101 774,05 € | 2 460 234,28 € |
| Année 17 | 581 585,62 € | 80 792,30 € | 1 878 648,66 € |
| Année 18 | 603 352,68 € | 59 025,24 € | 1 275 295,98 € |
| Année 19 | 625 934,41 € | 36 443,51 € | 649 361,57 € |
| Année 20 | 649 361,57 € | 13 016,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 367 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 749 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 709 €.