Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 260,54 € | 57 260,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 517 € / mois | 163 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 400 € | 10 494 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 938 € | 9 960 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 137,64 € | 351 988,84 € | 9 382 362,36 € |
| Année 2 | 347 680,87 € | 339 445,61 € | 9 034 681,49 € |
| Année 3 | 360 693,56 € | 326 432,92 € | 8 673 987,93 € |
| Année 4 | 374 193,24 € | 312 933,24 € | 8 299 794,69 € |
| Année 5 | 388 198,23 € | 298 928,25 € | 7 911 596,46 € |
| Année 6 | 402 727,34 € | 284 399,14 € | 7 508 869,12 € |
| Année 7 | 417 800,23 € | 269 326,25 € | 7 091 068,89 € |
| Année 8 | 433 437,29 € | 253 689,19 € | 6 657 631,60 € |
| Année 9 | 449 659,59 € | 237 466,89 € | 6 207 972,01 € |
| Année 10 | 466 489,03 € | 220 637,45 € | 5 741 482,98 € |
| Année 11 | 483 948,35 € | 203 178,13 € | 5 257 534,63 € |
| Année 12 | 502 061,11 € | 185 065,37 € | 4 755 473,52 € |
| Année 13 | 520 851,81 € | 166 274,67 € | 4 234 621,71 € |
| Année 14 | 540 345,77 € | 146 780,71 € | 3 694 275,94 € |
| Année 15 | 560 569,33 € | 126 557,15 € | 3 133 706,61 € |
| Année 16 | 581 549,81 € | 105 576,67 € | 2 552 156,80 € |
| Année 17 | 603 315,52 € | 83 810,96 € | 1 948 841,28 € |
| Année 18 | 625 895,86 € | 61 230,62 € | 1 322 945,42 € |
| Année 19 | 649 321,31 € | 37 805,17 € | 673 624,11 € |
| Année 20 | 673 624,11 € | 13 502,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 717 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 602 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.