Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 817 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 849,79 € | 57 849,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 302 € / mois | 165 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 400 € | 10 602 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 438 € | 10 062 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 586,43 € | 355 611,05 € | 9 478 913,57 € |
| Année 2 | 351 258,71 € | 342 938,77 € | 9 127 654,86 € |
| Année 3 | 364 405,32 € | 329 792,16 € | 8 763 249,54 € |
| Année 4 | 378 043,94 € | 316 153,54 € | 8 385 205,60 € |
| Année 5 | 392 193,03 € | 302 004,45 € | 7 993 012,57 € |
| Année 6 | 406 871,65 € | 287 325,83 € | 7 586 140,92 € |
| Année 7 | 422 099,68 € | 272 097,80 € | 7 164 041,24 € |
| Année 8 | 437 897,64 € | 256 299,84 € | 6 726 143,60 € |
| Année 9 | 454 286,87 € | 239 910,61 € | 6 271 856,73 € |
| Année 10 | 471 289,49 € | 222 907,99 € | 5 800 567,24 € |
| Année 11 | 488 928,50 € | 205 268,98 € | 5 311 638,74 € |
| Année 12 | 507 227,66 € | 186 969,82 € | 4 804 411,08 € |
| Année 13 | 526 211,70 € | 167 985,78 € | 4 278 199,38 € |
| Année 14 | 545 906,29 € | 148 291,19 € | 3 732 293,09 € |
| Année 15 | 566 337,96 € | 127 859,52 € | 3 165 955,13 € |
| Année 16 | 587 534,32 € | 106 663,16 € | 2 578 420,81 € |
| Année 17 | 609 524,04 € | 84 673,44 € | 1 968 896,77 € |
| Année 18 | 632 336,73 € | 61 860,75 € | 1 336 560,04 € |
| Année 19 | 656 003,25 € | 38 194,23 € | 680 556,79 € |
| Année 20 | 680 556,79 € | 13 641,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 817 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 285 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 981 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.