Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 817 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 569,92 € | 70 569,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 848 € / mois | 201 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 400 € | 10 602 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 438 € | 10 062 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 582,14 € | 343 256,90 € | 9 313 917,86 € |
| Année 2 | 521 909,17 € | 324 929,87 € | 8 792 008,69 € |
| Année 3 | 540 903,16 € | 305 935,88 € | 8 251 105,53 € |
| Année 4 | 560 588,42 € | 286 250,62 € | 7 690 517,11 € |
| Année 5 | 580 990,06 € | 265 848,98 € | 7 109 527,05 € |
| Année 6 | 602 134,23 € | 244 704,81 € | 6 507 392,82 € |
| Année 7 | 624 047,87 € | 222 791,17 € | 5 883 344,95 € |
| Année 8 | 646 759,03 € | 200 080,01 € | 5 236 585,92 € |
| Année 9 | 670 296,75 € | 176 542,29 € | 4 566 289,17 € |
| Année 10 | 694 691,03 € | 152 148,01 € | 3 871 598,14 € |
| Année 11 | 719 973,14 € | 126 865,90 € | 3 151 625,00 € |
| Année 12 | 746 175,34 € | 100 663,70 € | 2 405 449,66 € |
| Année 13 | 773 331,12 € | 73 507,92 € | 1 632 118,54 € |
| Année 14 | 801 475,20 € | 45 363,84 € | 830 643,34 € |
| Année 15 | 830 643,34 € | 16 195,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 817 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 981 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 810 € pour cette enveloppe de financement.