Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 817 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 474,83 € | 50 474,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 954 € / mois | 144 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 400 € | 10 602 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 438 € | 10 062 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 817 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 667,27 € | 364 030,69 € | 9 575 832,73 € |
| Année 2 | 250 887,20 € | 354 810,76 € | 9 324 945,53 € |
| Année 3 | 260 458,87 € | 345 239,09 € | 9 064 486,66 € |
| Année 4 | 270 395,72 € | 335 302,24 € | 8 794 090,94 € |
| Année 5 | 280 711,67 € | 324 986,29 € | 8 513 379,27 € |
| Année 6 | 291 421,18 € | 314 276,78 € | 8 221 958,09 € |
| Année 7 | 302 539,27 € | 303 158,69 € | 7 919 418,82 € |
| Année 8 | 314 081,55 € | 291 616,41 € | 7 605 337,27 € |
| Année 9 | 326 064,15 € | 279 633,81 € | 7 279 273,12 € |
| Année 10 | 338 503,93 € | 267 194,03 € | 6 940 769,19 € |
| Année 11 | 351 418,29 € | 254 279,67 € | 6 589 350,90 € |
| Année 12 | 364 825,34 € | 240 872,62 € | 6 224 525,56 € |
| Année 13 | 378 743,92 € | 226 954,04 € | 5 845 781,64 € |
| Année 14 | 393 193,48 € | 212 504,48 € | 5 452 588,16 € |
| Année 15 | 408 194,34 € | 197 503,62 € | 5 044 393,82 € |
| Année 16 | 423 767,45 € | 181 930,51 € | 4 620 626,37 € |
| Année 17 | 439 934,75 € | 165 763,21 € | 4 180 691,62 € |
| Année 18 | 456 718,83 € | 148 979,13 € | 3 723 972,79 € |
| Année 19 | 474 143,22 € | 131 554,74 € | 3 249 829,57 € |
| Année 20 | 492 232,40 € | 113 465,56 € | 2 757 597,17 € |
| Année 21 | 511 011,71 € | 94 686,25 € | 2 246 585,46 € |
| Année 22 | 530 507,45 € | 75 190,51 € | 1 716 078,01 € |
| Année 23 | 550 747,01 € | 54 950,95 € | 1 165 331,00 € |
| Année 24 | 571 758,73 € | 33 939,23 € | 593 572,27 € |
| Année 25 | 593 572,27 € | 12 125,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 817 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 214 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.