Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 917 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 988,96 € | 50 988,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 512 € / mois | 145 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 400 € | 10 710 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 938 € | 10 165 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 917 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 128,85 € | 367 738,67 € | 9 673 371,15 € |
| Année 2 | 253 442,70 € | 358 424,82 € | 9 419 928,45 € |
| Année 3 | 263 111,87 € | 348 755,65 € | 9 156 816,58 € |
| Année 4 | 273 149,93 € | 338 717,59 € | 8 883 666,65 € |
| Année 5 | 283 570,94 € | 328 296,58 € | 8 600 095,71 € |
| Année 6 | 294 389,56 € | 317 477,96 € | 8 305 706,15 € |
| Année 7 | 305 620,88 € | 306 246,64 € | 8 000 085,27 € |
| Année 8 | 317 280,72 € | 294 586,80 € | 7 682 804,55 € |
| Année 9 | 329 385,39 € | 282 482,13 € | 7 353 419,16 € |
| Année 10 | 341 951,87 € | 269 915,65 € | 7 011 467,29 € |
| Année 11 | 354 997,76 € | 256 869,76 € | 6 656 469,53 € |
| Année 12 | 368 541,41 € | 243 326,11 € | 6 287 928,12 € |
| Année 13 | 382 601,72 € | 229 265,80 € | 5 905 326,40 € |
| Année 14 | 397 198,49 € | 214 669,03 € | 5 508 127,91 € |
| Année 15 | 412 352,10 € | 199 515,42 € | 5 095 775,81 € |
| Année 16 | 428 083,89 € | 183 783,63 € | 4 667 691,92 € |
| Année 17 | 444 415,82 € | 167 451,70 € | 4 223 276,10 € |
| Année 18 | 461 370,86 € | 150 496,66 € | 3 761 905,24 € |
| Année 19 | 478 972,79 € | 132 894,73 € | 3 282 932,45 € |
| Année 20 | 497 246,22 € | 114 621,30 € | 2 785 686,23 € |
| Année 21 | 516 216,79 € | 95 650,73 € | 2 269 469,44 € |
| Année 22 | 535 911,13 € | 75 956,39 € | 1 733 558,31 € |
| Année 23 | 556 356,82 € | 55 510,70 € | 1 177 201,49 € |
| Année 24 | 577 582,56 € | 34 284,96 € | 599 618,93 € |
| Année 25 | 599 618,93 € | 12 249,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 917 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 991 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.