Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 917 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 288,74 € | 71 288,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 026 € / mois | 203 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 400 € | 10 710 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 938 € | 10 165 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 508 711,59 € | 346 753,29 € | 9 408 788,41 € |
| Année 2 | 527 225,31 € | 328 239,57 € | 8 881 563,10 € |
| Année 3 | 546 412,78 € | 309 052,10 € | 8 335 150,32 € |
| Année 4 | 566 298,55 € | 289 166,33 € | 7 768 851,77 € |
| Année 5 | 586 908,01 € | 268 556,87 € | 7 181 943,76 € |
| Année 6 | 608 267,53 € | 247 197,35 € | 6 573 676,23 € |
| Année 7 | 630 404,38 € | 225 060,50 € | 5 943 271,85 € |
| Année 8 | 653 346,90 € | 202 117,98 € | 5 289 924,95 € |
| Année 9 | 677 124,36 € | 178 340,52 € | 4 612 800,59 € |
| Année 10 | 701 767,13 € | 153 697,75 € | 3 911 033,46 € |
| Année 11 | 727 306,74 € | 128 158,14 € | 3 183 726,72 € |
| Année 12 | 753 775,85 € | 101 689,03 € | 2 429 950,87 € |
| Année 13 | 781 208,26 € | 74 256,62 € | 1 648 742,61 € |
| Année 14 | 809 638,98 € | 45 825,90 € | 839 103,63 € |
| Année 15 | 839 103,63 € | 16 360,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 917 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 991 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.