Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 767 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 217,76 € | 50 217,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 175 € / mois | 143 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 400 € | 10 548 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 188 € | 10 011 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 767 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 436,44 € | 362 176,68 € | 9 527 063,56 € |
| Année 2 | 249 609,38 € | 353 003,74 € | 9 277 454,18 € |
| Année 3 | 259 132,33 € | 343 480,79 € | 9 018 321,85 € |
| Année 4 | 269 018,54 € | 333 594,58 € | 8 749 303,31 € |
| Année 5 | 279 281,97 € | 323 331,15 € | 8 470 021,34 € |
| Année 6 | 289 936,93 € | 312 676,19 € | 8 180 084,41 € |
| Année 7 | 300 998,40 € | 301 614,72 € | 7 879 086,01 € |
| Année 8 | 312 481,88 € | 290 131,24 € | 7 566 604,13 € |
| Année 9 | 324 403,47 € | 278 209,65 € | 7 242 200,66 € |
| Année 10 | 336 779,87 € | 265 833,25 € | 6 905 420,79 € |
| Année 11 | 349 628,45 € | 252 984,67 € | 6 555 792,34 € |
| Année 12 | 362 967,24 € | 239 645,88 € | 6 192 825,10 € |
| Année 13 | 376 814,91 € | 225 798,21 € | 5 816 010,19 € |
| Année 14 | 391 190,87 € | 211 422,25 € | 5 424 819,32 € |
| Année 15 | 406 115,32 € | 196 497,80 € | 5 018 704,00 € |
| Année 16 | 421 609,15 € | 181 003,97 € | 4 597 094,85 € |
| Année 17 | 437 694,08 € | 164 919,04 € | 4 159 400,77 € |
| Année 18 | 454 392,67 € | 148 220,45 € | 3 705 008,10 € |
| Année 19 | 471 728,34 € | 130 884,78 € | 3 233 279,76 € |
| Année 20 | 489 725,38 € | 112 887,74 € | 2 743 554,38 € |
| Année 21 | 508 409,04 € | 94 204,08 € | 2 235 145,34 € |
| Année 22 | 527 805,50 € | 74 807,62 € | 1 707 339,84 € |
| Année 23 | 547 941,97 € | 54 671,15 € | 1 159 397,87 € |
| Année 24 | 568 846,65 € | 33 766,47 € | 590 551,22 € |
| Année 25 | 590 551,22 € | 12 064,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 767 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.