Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 767 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 266,81 € | 96 266,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 291 718 € / mois | 275 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 400 € | 10 548 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 188 € | 10 011 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 767 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 833 193,97 € | 322 007,75 € | 8 934 306,03 € |
| Année 2 | 862 226,12 € | 292 975,60 € | 8 072 079,91 € |
| Année 3 | 892 269,86 € | 262 931,86 € | 7 179 810,05 € |
| Année 4 | 923 360,45 € | 231 841,27 € | 6 256 449,60 € |
| Année 5 | 955 534,40 € | 199 667,32 € | 5 300 915,20 € |
| Année 6 | 988 829,43 € | 166 372,29 € | 4 312 085,77 € |
| Année 7 | 1 023 284,56 € | 131 917,16 € | 3 288 801,21 € |
| Année 8 | 1 058 940,32 € | 96 261,40 € | 2 229 860,89 € |
| Année 9 | 1 095 838,44 € | 59 363,28 € | 1 134 022,45 € |
| Année 10 | 1 134 022,45 € | 21 179,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 767 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 210 € pour cette enveloppe de financement.