Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 767 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 555,17 € | 57 555,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 410 € / mois | 164 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 400 € | 10 548 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 188 € | 10 011 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 862,08 € | 353 799,96 € | 9 430 637,92 € |
| Année 2 | 349 469,84 € | 341 192,20 € | 9 081 168,08 € |
| Année 3 | 362 549,48 € | 328 112,56 € | 8 718 618,60 € |
| Année 4 | 376 118,65 € | 314 543,39 € | 8 342 499,95 € |
| Année 5 | 390 195,67 € | 300 466,37 € | 7 952 304,28 € |
| Année 6 | 404 799,57 € | 285 862,47 € | 7 547 504,71 € |
| Année 7 | 419 950,05 € | 270 711,99 € | 7 127 554,66 € |
| Année 8 | 435 667,54 € | 254 994,50 € | 6 691 887,12 € |
| Année 9 | 451 973,29 € | 238 688,75 € | 6 239 913,83 € |
| Année 10 | 468 889,33 € | 221 772,71 € | 5 771 024,50 € |
| Année 11 | 486 438,50 € | 204 223,54 € | 5 284 586,00 € |
| Année 12 | 504 644,49 € | 186 017,55 € | 4 779 941,51 € |
| Année 13 | 523 531,85 € | 167 130,19 € | 4 256 409,66 € |
| Année 14 | 543 126,13 € | 147 535,91 € | 3 713 283,53 € |
| Année 15 | 563 453,74 € | 127 208,30 € | 3 149 829,79 € |
| Année 16 | 584 542,18 € | 106 119,86 € | 2 565 287,61 € |
| Année 17 | 606 419,88 € | 84 242,16 € | 1 958 867,73 € |
| Année 18 | 629 116,41 € | 61 545,63 € | 1 329 751,32 € |
| Année 19 | 652 662,40 € | 37 999,64 € | 677 088,92 € |
| Année 20 | 677 088,92 € | 13 572,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 767 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.