Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 987,30 € | 48 987,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 446 € / mois | 139 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 400 € | 10 818 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 438 € | 10 267 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 367,34 € | 417 480,26 € | 9 847 132,66 € |
| Année 2 | 177 662,14 € | 410 185,46 € | 9 669 470,52 € |
| Année 3 | 185 269,28 € | 402 578,32 € | 9 484 201,24 € |
| Année 4 | 193 202,14 € | 394 645,46 € | 9 290 999,10 € |
| Année 5 | 201 474,66 € | 386 372,94 € | 9 089 524,44 € |
| Année 6 | 210 101,41 € | 377 746,19 € | 8 879 423,03 € |
| Année 7 | 219 097,53 € | 368 750,07 € | 8 660 325,50 € |
| Année 8 | 228 478,85 € | 359 368,75 € | 8 431 846,65 € |
| Année 9 | 238 261,86 € | 349 585,74 € | 8 193 584,79 € |
| Année 10 | 248 463,77 € | 339 383,83 € | 7 945 121,02 € |
| Année 11 | 259 102,47 € | 328 745,13 € | 7 686 018,55 € |
| Année 12 | 270 196,73 € | 317 650,87 € | 7 415 821,82 € |
| Année 13 | 281 766,03 € | 306 081,57 € | 7 134 055,79 € |
| Année 14 | 293 830,68 € | 294 016,92 € | 6 840 225,11 € |
| Année 15 | 306 411,91 € | 281 435,69 € | 6 533 813,20 € |
| Année 16 | 319 531,87 € | 268 315,73 € | 6 214 281,33 € |
| Année 17 | 333 213,61 € | 254 633,99 € | 5 881 067,72 € |
| Année 18 | 347 481,14 € | 240 366,46 € | 5 533 586,58 € |
| Année 19 | 362 359,59 € | 225 488,01 € | 5 171 226,99 € |
| Année 20 | 377 875,09 € | 209 972,51 € | 4 793 351,90 € |
| Année 21 | 394 054,96 € | 193 792,64 € | 4 399 296,94 € |
| Année 22 | 410 927,60 € | 176 920,00 € | 3 988 369,34 € |
| Année 23 | 428 522,71 € | 159 324,89 € | 3 559 846,63 € |
| Année 24 | 446 871,18 € | 140 976,42 € | 3 112 975,45 € |
| Année 25 | 466 005,35 € | 121 842,25 € | 2 646 970,10 € |
| Année 26 | 485 958,74 € | 101 888,86 € | 2 161 011,36 € |
| Année 27 | 506 766,52 € | 81 081,08 € | 1 654 244,84 € |
| Année 28 | 528 465,26 € | 59 382,34 € | 1 125 779,58 € |
| Année 29 | 551 093,09 € | 36 754,51 € | 574 686,49 € |
| Année 30 | 574 686,49 € | 13 157,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 017 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 964 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 001 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.