Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 028,30 € | 59 028,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 874 € / mois | 168 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 400 € | 10 818 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 438 € | 10 267 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 484,12 € | 362 855,48 € | 9 672 015,88 € |
| Année 2 | 358 414,55 € | 349 925,05 € | 9 313 601,33 € |
| Année 3 | 371 828,99 € | 336 510,61 € | 8 941 772,34 € |
| Année 4 | 385 745,44 € | 322 594,16 € | 8 556 026,90 € |
| Année 5 | 400 182,77 € | 308 156,83 € | 8 155 844,13 € |
| Année 6 | 415 160,44 € | 293 179,16 € | 7 740 683,69 € |
| Année 7 | 430 698,69 € | 277 640,91 € | 7 309 985,00 € |
| Année 8 | 446 818,50 € | 261 521,10 € | 6 863 166,50 € |
| Année 9 | 463 541,62 € | 244 797,98 € | 6 399 624,88 € |
| Année 10 | 480 890,61 € | 227 448,99 € | 5 918 734,27 € |
| Année 11 | 498 888,93 € | 209 450,67 € | 5 419 845,34 € |
| Année 12 | 517 560,91 € | 190 778,69 € | 4 902 284,43 € |
| Année 13 | 536 931,70 € | 171 407,90 € | 4 365 352,73 € |
| Année 14 | 557 027,48 € | 151 312,12 € | 3 808 325,25 € |
| Année 15 | 577 875,41 € | 130 464,19 € | 3 230 449,84 € |
| Année 16 | 599 503,59 € | 108 836,01 € | 2 630 946,25 € |
| Année 17 | 621 941,26 € | 86 398,34 € | 2 009 004,99 € |
| Année 18 | 645 218,70 € | 63 120,90 € | 1 363 786,29 € |
| Année 19 | 669 367,36 € | 38 972,24 € | 694 418,93 € |
| Année 20 | 694 418,93 € | 13 919,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 017 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 001 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 801 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.