Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 617,55 € | 59 617,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 659 € / mois | 170 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 400 € | 10 926 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 938 € | 10 370 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 932,91 € | 366 477,69 € | 9 768 567,09 € |
| Année 2 | 361 992,43 € | 353 418,17 € | 9 406 574,66 € |
| Année 3 | 375 540,75 € | 339 869,85 € | 9 031 033,91 € |
| Année 4 | 389 596,14 € | 325 814,46 € | 8 641 437,77 € |
| Année 5 | 404 177,59 € | 311 233,01 € | 8 237 260,18 € |
| Année 6 | 419 304,78 € | 296 105,82 € | 7 817 955,40 € |
| Année 7 | 434 998,14 € | 280 412,46 € | 7 382 957,26 € |
| Année 8 | 451 278,84 € | 264 131,76 € | 6 931 678,42 € |
| Année 9 | 468 168,89 € | 247 241,71 € | 6 463 509,53 € |
| Année 10 | 485 691,10 € | 229 719,50 € | 5 977 818,43 € |
| Année 11 | 503 869,08 € | 211 541,52 € | 5 473 949,35 € |
| Année 12 | 522 727,43 € | 192 683,17 € | 4 951 221,92 € |
| Année 13 | 542 291,61 € | 173 118,99 € | 4 408 930,31 € |
| Année 14 | 562 587,99 € | 152 822,61 € | 3 846 342,32 € |
| Année 15 | 583 644,01 € | 131 766,59 € | 3 262 698,31 € |
| Année 16 | 605 488,12 € | 109 922,48 € | 2 657 210,19 € |
| Année 17 | 628 149,77 € | 87 260,83 € | 2 029 060,42 € |
| Année 18 | 651 659,58 € | 63 751,02 € | 1 377 400,84 € |
| Année 19 | 676 049,30 € | 39 361,30 € | 701 351,54 € |
| Année 20 | 701 351,54 € | 14 058,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 117 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 336 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 809 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.