Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 217 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 206,80 € | 60 206,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 445 € / mois | 172 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 817 400 € | 11 034 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 438 € | 10 472 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 381,67 € | 370 099,93 € | 9 865 118,33 € |
| Année 2 | 365 570,29 € | 356 911,31 € | 9 499 548,04 € |
| Année 3 | 379 252,51 € | 343 229,09 € | 9 120 295,53 € |
| Année 4 | 393 446,83 € | 329 034,77 € | 8 726 848,70 € |
| Année 5 | 408 172,40 € | 314 309,20 € | 8 318 676,30 € |
| Année 6 | 423 449,09 € | 299 032,51 € | 7 895 227,21 € |
| Année 7 | 439 297,57 € | 283 184,03 € | 7 455 929,64 € |
| Année 8 | 455 739,20 € | 266 742,40 € | 7 000 190,44 € |
| Année 9 | 472 796,18 € | 249 685,42 € | 6 527 394,26 € |
| Année 10 | 490 491,58 € | 231 990,02 € | 6 036 902,68 € |
| Année 11 | 508 849,22 € | 213 632,38 € | 5 528 053,46 € |
| Année 12 | 527 893,97 € | 194 587,63 € | 5 000 159,49 € |
| Année 13 | 547 651,52 € | 174 830,08 € | 4 452 507,97 € |
| Année 14 | 568 148,49 € | 154 333,11 € | 3 884 359,48 € |
| Année 15 | 589 412,65 € | 133 068,95 € | 3 294 946,83 € |
| Année 16 | 611 472,64 € | 111 008,96 € | 2 683 474,19 € |
| Année 17 | 634 358,28 € | 88 123,32 € | 2 049 115,91 € |
| Année 18 | 658 100,46 € | 64 381,14 € | 1 391 015,45 € |
| Année 19 | 682 731,24 € | 39 750,36 € | 708 284,21 € |
| Année 20 | 708 284,21 € | 14 197,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 217 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 817 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 255 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 019 €.