Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 117 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 017,22 € | 52 017,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 628 € / mois | 148 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 400 € | 10 926 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 938 € | 10 370 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 117 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 052,02 € | 375 154,62 € | 9 868 447,98 € |
| Année 2 | 258 553,70 € | 365 652,94 € | 9 609 894,28 € |
| Année 3 | 268 417,86 € | 355 788,78 € | 9 341 476,42 € |
| Année 4 | 278 658,33 € | 345 548,31 € | 9 062 818,09 € |
| Année 5 | 289 289,50 € | 334 917,14 € | 8 773 528,59 € |
| Année 6 | 300 326,28 € | 323 880,36 € | 8 473 202,31 € |
| Année 7 | 311 784,11 € | 312 422,53 € | 8 161 418,20 € |
| Année 8 | 323 679,07 € | 300 527,57 € | 7 837 739,13 € |
| Année 9 | 336 027,86 € | 288 178,78 € | 7 501 711,27 € |
| Année 10 | 348 847,76 € | 275 358,88 € | 7 152 863,51 € |
| Année 11 | 362 156,74 € | 262 049,90 € | 6 790 706,77 € |
| Année 12 | 375 973,49 € | 248 233,15 € | 6 414 733,28 € |
| Année 13 | 390 317,38 € | 233 889,26 € | 6 024 415,90 € |
| Année 14 | 405 208,48 € | 218 998,16 € | 5 619 207,42 € |
| Année 15 | 420 667,71 € | 203 538,93 € | 5 198 539,71 € |
| Année 16 | 436 716,72 € | 187 489,92 € | 4 761 822,99 € |
| Année 17 | 453 378,04 € | 170 828,60 € | 4 308 444,95 € |
| Année 18 | 470 675,00 € | 153 531,64 € | 3 837 769,95 € |
| Année 19 | 488 631,85 € | 135 574,79 € | 3 349 138,10 € |
| Année 20 | 507 273,77 € | 116 932,87 € | 2 841 864,33 € |
| Année 21 | 526 626,95 € | 97 579,69 € | 2 315 237,38 € |
| Année 22 | 546 718,44 € | 77 488,20 € | 1 768 518,94 € |
| Année 23 | 567 576,46 € | 56 630,18 € | 1 200 942,48 € |
| Année 24 | 589 230,23 € | 34 976,41 € | 611 712,25 € |
| Année 25 | 611 712,25 € | 12 496,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 117 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 809 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 011 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.