Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 117 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 726,37 € | 72 726,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 383 € / mois | 207 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 400 € | 10 926 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 938 € | 10 370 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 518 970,42 € | 353 746,02 € | 9 598 529,58 € |
| Année 2 | 537 857,47 € | 334 858,97 € | 9 060 672,11 € |
| Année 3 | 557 431,88 € | 315 284,56 € | 8 503 240,23 € |
| Année 4 | 577 718,67 € | 294 997,77 € | 7 925 521,56 € |
| Année 5 | 598 743,74 € | 273 972,70 € | 7 326 777,82 € |
| Année 6 | 620 534,02 € | 252 182,42 € | 6 706 243,80 € |
| Année 7 | 643 117,29 € | 229 599,15 € | 6 063 126,51 € |
| Année 8 | 666 522,46 € | 206 193,98 € | 5 396 604,05 € |
| Année 9 | 690 779,39 € | 181 937,05 € | 4 705 824,66 € |
| Année 10 | 715 919,16 € | 156 797,28 € | 3 989 905,50 € |
| Année 11 | 741 973,80 € | 130 742,64 € | 3 247 931,70 € |
| Année 12 | 768 976,68 € | 103 739,76 € | 2 478 955,02 € |
| Année 13 | 796 962,27 € | 75 754,17 € | 1 681 992,75 € |
| Année 14 | 825 966,35 € | 46 750,09 € | 856 026,40 € |
| Année 15 | 856 026,40 € | 16 690,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 117 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 011 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 790 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.