Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 085,78 € | 73 085,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 472 € / mois | 208 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 400 € | 10 980 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 188 € | 10 421 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 521 535,14 € | 355 494,22 € | 9 645 964,86 € |
| Année 2 | 540 515,54 € | 336 513,82 € | 9 105 449,32 € |
| Année 3 | 560 186,67 € | 316 842,69 € | 8 545 262,65 € |
| Année 4 | 580 573,73 € | 296 455,63 € | 7 964 688,92 € |
| Année 5 | 601 702,70 € | 275 326,66 € | 7 362 986,22 € |
| Année 6 | 623 600,66 € | 253 428,70 € | 6 739 385,56 € |
| Année 7 | 646 295,54 € | 230 733,82 € | 6 093 090,02 € |
| Année 8 | 669 816,39 € | 207 212,97 € | 5 423 273,63 € |
| Année 9 | 694 193,20 € | 182 836,16 € | 4 729 080,43 € |
| Année 10 | 719 457,21 € | 157 572,15 € | 4 009 623,22 € |
| Année 11 | 745 640,63 € | 131 388,73 € | 3 263 982,59 € |
| Année 12 | 772 776,92 € | 104 252,44 € | 2 491 205,67 € |
| Année 13 | 800 900,83 € | 76 128,53 € | 1 690 304,84 € |
| Année 14 | 830 048,26 € | 46 981,10 € | 860 256,58 € |
| Année 15 | 860 256,58 € | 16 772,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 167 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 010 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 016 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 813 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 188 € (2,5%).