Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 072 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 804,19 € | 84 804,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 982 € / mois | 242 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 800 € | 10 878 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 813 € | 10 324 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 072 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 717,89 € | 321 932,39 € | 9 376 782,11 € |
| Année 2 | 719 027,05 € | 298 623,23 € | 8 657 755,06 € |
| Année 3 | 743 117,14 € | 274 533,14 € | 7 914 637,92 € |
| Année 4 | 768 014,33 € | 249 635,95 € | 7 146 623,59 € |
| Année 5 | 793 745,68 € | 223 904,60 € | 6 352 877,91 € |
| Année 6 | 820 339,12 € | 197 311,16 € | 5 532 538,79 € |
| Année 7 | 847 823,52 € | 169 826,76 € | 4 684 715,27 € |
| Année 8 | 876 228,77 € | 141 421,51 € | 3 808 486,50 € |
| Année 9 | 905 585,70 € | 112 064,58 € | 2 902 900,80 € |
| Année 10 | 935 926,21 € | 81 724,07 € | 1 966 974,59 € |
| Année 11 | 967 283,22 € | 50 367,06 € | 999 691,37 € |
| Année 12 | 999 691,37 € | 17 959,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 072 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 242 298 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 870 € pour cette enveloppe de financement.