Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 095 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 167,39 € | 72 167,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 689 € / mois | 206 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 600 € | 10 902 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 375 € | 10 347 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 520 988,46 € | 345 020,22 € | 9 574 011,54 € |
| Année 2 | 539 518,44 € | 326 490,24 € | 9 034 493,10 € |
| Année 3 | 558 707,48 € | 307 301,20 € | 8 475 785,62 € |
| Année 4 | 578 579,00 € | 287 429,68 € | 7 897 206,62 € |
| Année 5 | 599 157,28 € | 266 851,40 € | 7 298 049,34 € |
| Année 6 | 620 467,47 € | 245 541,21 € | 6 677 581,87 € |
| Année 7 | 642 535,61 € | 223 473,07 € | 6 035 046,26 € |
| Année 8 | 665 388,65 € | 200 620,03 € | 5 369 657,61 € |
| Année 9 | 689 054,50 € | 176 954,18 € | 4 680 603,11 € |
| Année 10 | 713 562,08 € | 152 446,60 € | 3 967 041,03 € |
| Année 11 | 738 941,29 € | 127 067,39 € | 3 228 099,74 € |
| Année 12 | 765 223,19 € | 100 785,49 € | 2 462 876,55 € |
| Année 13 | 792 439,85 € | 73 568,83 € | 1 670 436,70 € |
| Année 14 | 820 624,50 € | 45 384,18 € | 849 812,20 € |
| Année 15 | 849 812,20 € | 16 197,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 095 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.