Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 145 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 524,83 € | 72 524,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 772 € / mois | 207 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 600 € | 10 956 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 625 € | 10 398 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 523 568,89 € | 346 729,07 € | 9 621 431,11 € |
| Année 2 | 542 190,61 € | 328 107,35 € | 9 079 240,50 € |
| Année 3 | 561 474,71 € | 308 823,25 € | 8 517 765,79 € |
| Année 4 | 581 444,66 € | 288 853,30 € | 7 936 321,13 € |
| Année 5 | 602 124,85 € | 268 173,11 € | 7 334 196,28 € |
| Année 6 | 623 540,60 € | 246 757,36 € | 6 710 655,68 € |
| Année 7 | 645 718,05 € | 224 579,91 € | 6 064 937,63 € |
| Année 8 | 668 684,27 € | 201 613,69 € | 5 396 253,36 € |
| Année 9 | 692 467,32 € | 177 830,64 € | 4 703 786,04 € |
| Année 10 | 717 096,28 € | 153 201,68 € | 3 986 689,76 € |
| Année 11 | 742 601,20 € | 127 696,76 € | 3 244 088,56 € |
| Année 12 | 769 013,27 € | 101 284,69 € | 2 475 075,29 € |
| Année 13 | 796 364,73 € | 73 933,23 € | 1 678 710,56 € |
| Année 14 | 824 688,98 € | 45 608,98 € | 854 021,58 € |
| Année 15 | 854 021,58 € | 16 277,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 145 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 214 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.